Que sont les fonds non encaissés?

Les fonds non perçus sont des chèques, mandats et autres instruments financiers qui ont été déposés sur un compte bancaire, mais qui n'ont pas encore été libérés par la banque ou l'institution émettrice. En règle générale, les banques imposent certaines restrictions au retrait de fonds non perçus pendant un certain temps. Cependant, certaines banques autoriseront le client à retirer un pourcentage d'un dépôt bancaire dans un fonds non recouvré dans certains cas.

Au moment du dépôt, tout chèque ou instrument financier qui n'est pas une devise peut à juste titre être qualifié de fonds non encaissés. Bien que le compte du client soit crédité pour le dépôt comme si les instruments étaient en devise, la banque exigera souvent un délai de carence avant le retrait des fonds. Selon les circonstances, ce délai peut aller de moins de vingt-quatre heures à cinq jours ouvrables.

Lorsque vous déposez des chèques tirés sur la même banque, le délai d’attente des fonds non encaissés est très court. En effet, il est possible de vérifier la disponibilité des fonds pour couvrir le chèque en temps réel. Lorsque cela se produit, le compte de dépôt est crédité le même jour, tandis que le compte du payeur est débité au même moment. Certaines banques honoreront même immédiatement l'encaissement du chèque si les fonds du compte émetteur apparaissent comme apurés et disponibles.

Pour les fonds non encaissés composés de chèques tirés sur d'autres banques, la période d'attente sera plus longue. Grâce à l’efficacité accrue des services bancaires électroniques aujourd’hui, il est possible de vérifier et de puiser dans des fonds non encaissés en moins de la moitié du temps requis, même jusqu’à la fin des années 80. Néanmoins, la vérification des fonds non encaissés dans les dépôts bancaires peut prendre plusieurs jours, en particulier si les dépôts impliquent des chèques de banques situées hors du pays.

Les procédures des banques peuvent légèrement varier en ce qui concerne les fonds non recouvrés. Les politiques et procédures sont systématiquement incluses dans les documents fournis au nouveau client à mesure que les comptes horaires sont établis. En outre, de nombreuses banques affichent un rappel aux guichets et conduisent à travers des guichets indiquant que les fonds déposés ne sont peut-être pas disponibles pour un retrait immédiat.