Que font les consultants en dette?

Parfois appelés conseillers en matière de dette, les conseillers en dette sont des professionnels de la finance qui collaborent avec des particuliers et des entreprises pour évaluer leur statut actuel en termes de montant de la dette qu'ils ont. L’objectif est d’aider le client à trouver des moyens de gérer plus efficacement la dette actuelle afin d’améliorer le niveau de sécurité financière. À cette fin, le consultant en dette utilisera plusieurs stratégies pour aider le client à atteindre ses objectifs.

Bien que les méthodes exactes utilisées par les différents conseillers en dette varient, il existe quelques approches fondamentales toujours présentes. Lors des étapes préliminaires, le consultant en gestion de la dette collaborera avec le client pour obtenir un véritable aperçu du statut actuel de ses finances. Cela signifie compiler des informations à jour sur l’état de chaque dette, y compris l’identification de tout paiement en souffrance. En plus d'examiner les dettes en suspens, le professionnel de la gestion de la dette tiendra également compte du montant du revenu net versé au ménage ou à l'entreprise pour chaque mois civil. Comprendre le montant de revenu disponible pour couvrir les dettes actuelles est essentiel pour élaborer une stratégie efficace de gestion de la dette.

Une fois que tous les facteurs pertinents sont identifiés, les consultants en dette travaillent souvent avec les clients pour déterminer le meilleur moyen de positionner la dette. Dans certains cas, cela peut impliquer la consolidation de l’ensemble de la dette en un titre de créance. À d'autres moments, le processus peut consister à s'engager à ne pas contracter de dette supplémentaire et à entreprendre l'élimination stratégique de chaque dette à son tour. Il n’est pas rare que les consultants en gestion de la dette demandent aux clients de détruire physiquement toutes les cartes de crédit sauf une, ce qui rend beaucoup plus difficile l’utilisation de ces comptes ouverts. La seule carte de crédit est rangée dans un endroit sûr et ne peut être utilisée qu'en cas d'urgence.

Une fois que l’endettement actuel est bien positionné, les consultants en dette collaborent avec les clients pour élaborer un budget mensuel réalisable. Souvent, cela signifie limiter ou éliminer les dépenses qui ne sont pas considérées comme essentielles. Dans le cadre de ce processus, le consultant peut demander au client de modifier ses habitudes personnelles, telles que limiter les repas hors de la maison et préparer davantage de repas dans la résidence.

Les consultants en dette cherchent à utiliser des stratégies financières simples ainsi que le bon sens pour aider les clients à inverser la tendance qui consiste à sombrer plus profondément dans l’endettement et à n’avoir que peu ou rien à démontrer. Cela nécessite parfois que le consultant soit un peu ferme avec le client, en particulier au début du processus. Cependant, travailler avec un consultant en dette peut faire toute la différence entre une mauvaise cote de crédit et une vie sans stress du fait de devoir faire face à une montagne de dettes.