Qu'est-ce qu'une faillite bancaire?

Une faillite bancaire survient lorsqu'une banque ne dispose pas de fonds suffisants pour faire face à ses dettes. Lorsque des personnes déposent de l'argent dans une banque, cet argent est souvent investi et utilisé à des fins différentes, mais la banque offre généralement la garantie de pouvoir produire cet argent quand il le faudra. Si la situation financière d’une banque se détériore au point qu’elle ne peut plus traiter les demandes d’argent, elle est forcée de fermer ses portes et une banque en faillite se produit. La loi en vigueur dans le pays de résidence de la banque prescrit habituellement la fermeture d’une banque fautive, et les conditions requises pour la faillite d’une banque peuvent varier d’un pays à l’autre.

Beaucoup de choses peuvent causer une faillite bancaire. De manière générale, en cas de ralentissement économique, certaines faillites bancaires sont possibles. En effet, les banques investissent souvent leur argent sur divers marchés, y compris l'immobilier, par exemple. Si ces marchés se détériorent, la valeur des fonds de la banque peut être largement dépassée, et le gouvernement peut ordonner à la banque de fermer.

Dans de nombreux pays, les gouvernements assurent les dépôts bancaires ou ont accès à une sorte d’assurance-dépôts. Par exemple, aux États-Unis, il existe une institution gouvernementale appelée Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), qui gère les faillites bancaires. Les banques assurées par la FDIC doivent obligatoirement afficher un autocollant spécial et les clients peuvent déposer en toute sécurité jusqu'à 250 000 dollars américains (USD). Le gouvernement remplacera tout ce qui se passe jusque-là si la banque fait faillite.

Si les gens traitent avec des banques qui ne sont pas assurées ou déposent plus que le montant en sécurité sur un seul compte, ils pourraient être potentiellement en danger en cas de défaillance. Lorsqu'ils utilisent la FDIC, les clients peuvent déposer plus que la limite, mais dans de nombreux cas, ils peuvent choisir d'utiliser des banques différentes pour tous fonds dépassant ce niveau. Les faillites bancaires ne sont pas si courantes, mais la plupart des experts recommandent de faire très attention à n'utiliser que des banques assurées.

Une faillite bancaire peut avoir un impact important sur l'économie. Les petites banques peuvent potentiellement faire faillite sans causer de catastrophe, mais les grandes banques peuvent créer un effet d'entraînement qui provoque la faillite d'autres banques et même la ruine d'autres entreprises. Parfois, les gouvernements interviennent pour secourir les banques en faillite afin de protéger l'économie. Il y a beaucoup de désaccord sur le point de savoir s'il s'agit ou non d'une bonne pratique et certains économistes estiment que cela sape le marché libre et oblige certaines banques à prendre des risques excessifs.