Qu'est-ce qu'une prime de base?
Également appelée prime sous-jacente ou prime sous-jacente, une prime de base est le montant de la prime d'une police d'assurance utilisé pour déterminer le montant de la prime de réassurance qui s'applique à la couverture. Ce type de prime est utile pour calculer le montant total de la prime lorsque le fournisseur d’assurance choisit de réassurer les polices souscrites aux clients, en transférant effectivement le risque associé à ces polices à un autre assureur tout en maintenant la responsabilité ultime pour ces polices. Étant donné que de nombreuses sociétés d’assurance travaillent régulièrement avec les prestataires de réassurance afin de minimiser leurs risques, le calcul correct de la prime de base est une tâche très importante.
Le processus de calcul d'une prime de base consiste généralement à identifier la prime facturée au client pour la couverture d'assurance, puis à prendre en compte ce que l'on appelle le facteur de tarification. Le facteur de notation variera en fonction du type d'assurance concerné ainsi que d'éléments qui ont également eu une incidence sur l'obtention de la prime payée par le client, tels que l'emplacement, l'âge de l'assuré et d'autres détails pertinents. Après avoir évalué le degré de risque associé à la demande de réassurance, la société de réassurance peut fournir un devis à son client.
Si le devis établi en identifiant la prime de base et les facteurs connexes est acceptable, les deux fournisseurs concluent un accord qui permet essentiellement à l’assureur initial de continuer à interagir avec la partie assurée et de demeurer responsable des engagements énoncés dans le contrat d’assurance. Ce qui va changer, c'est que la société de réassurance paiera toutes les demandes d'indemnisation présentées et approuvées relatives à ces polices couvertes. Si la société de réassurance devait faire défaut de quelque manière que ce soit, l’assureur d’origine reste responsable devant la partie couverte et devra régler les réclamations directement.
La réassurance étant un moyen viable de réduire les risques associés à un certain nombre de types de polices d’assurance, la plupart des prestataires ont mis en place des directives pour évaluer la prime de base. Les polices individuelles et les polices collectives peuvent être réassurées, en fonction du niveau de risque que la société de réassurance est disposée à assumer en contrepartie de la facturation d'une prime mensuelle ou annuelle donnée. Étant donné que les primes de tous types sont sujettes à révision de temps à autre, il est toujours possible que la prime de base augmente ou diminue au moment de renouveler l’entente pour une autre période. Cette pratique aide la société de réassurance à limiter le risque paramètres acceptables.