Qu'est-ce qu'une base d'emprunt?
Une base d'emprunt est un ensemble d'actifs utilisés pour garantir un prêt. Les prêteurs basent le montant d'argent qu'ils sont disposés à offrir sur la base d'emprunt, ce qui en fait un élément très important pour les prêteurs et les emprunteurs. Lorsqu'un prêteur décide d'offrir un crédit ou un prêt, il calcule la base d'emprunt en utilisant une formule convenue contractuellement par le prêteur et l'emprunteur afin de déterminer le montant d'argent à offrir. Cette formule permet également d’ajuster les marges de crédit renouvelables en cas de changement de situation pour l’emprunteur.
La base d'emprunt inclut tous les actifs de l'emprunteur, y compris les actifs donnés en garantie du prêt. Il est déterminé en examinant la demande déposée par l'emprunteur. Les emprunteurs doivent répertorier les actifs, les passifs et les revenus. Ils doivent également fournir des informations telles que des informations selon lesquelles des actifs sont déjà donnés en garantie d'autres prêts, la source de leurs revenus, etc. Toutes ces informations sont utilisées avec l'historique de crédit de l'emprunteur pour déterminer le risque de crédit que pose un prêt au demandeur.
Pour calculer le montant qu'il souhaite prêter, le prêteur multiplie la base d'emprunt par un escompte. La décote est déterminée par le risque de crédit. Les prêts à haut risque auront un escompte plus élevé, reflétant les préoccupations du prêteur quant à son remboursement intégral. Les prêts à faible risque ont un escompte moins élevé, car le prêteur est plus confiant que le prêt sera remboursé.
Dans un exemple simple, si un emprunteur a une base d'emprunt de 100 000 USD et est considéré à faible risque, le prêteur peut décider que l'escompte doit être de 85% et proposer un emprunt de 85 000 USD à l'emprunteur. Un emprunteur à risque plus élevé pourrait se voir proposer un prêt de 60 000 dollars sur la base de la base d’emprunt et des antécédents de crédit. Ce processus est appelé «marge» et chaque prêteur dispose de manières légèrement différentes de déterminer le pourcentage de la remise.
Les personnes qui souhaitent faire une demande de prêt peuvent estimer leur base d'emprunt et obtenir leur pointage de crédit pour en savoir plus sur les types de prêts qui pourraient leur être offerts. Travailler avec un courtier peut être utile, car les courtiers peuvent être en mesure de négocier de meilleures offres que les gens ne peuvent obtenir eux-mêmes. Les courtiers ont également beaucoup d’expérience et peuvent donner aux gens des conseils pour réduire leur risque de crédit et renforcer leur demande de prêt.