Qu'est-ce qu'un chèque sans provision?
Un chèque sans provision est un chèque qui est retourné par une banque car son auteur ne dispose pas de fonds suffisants. Cette expression familière fait référence au fait que le chèque est «renvoyé» de la banque; de tels contrôles sont également appelés «contrôles en caoutchouc». Aux États-Unis, les modifications apportées au traitement des contrôles ont accru la possibilité de faire rebondir des contrôles, les rédacteurs de chèques ne pouvant plus compter sur ce que l'on appelle le «float».
Lorsqu'une personne écrit un chèque à une autre personne ou à une entreprise, cette entité la dépose à son tour dans la banque. Lorsqu'une banque traite des chèques déposés, elle consulte la banque émettrice pour s'assurer que l'auteur du chèque a suffisamment d'argent pour le payer. Si le financement du chèque est suffisant, le dépôt est effectué et les fonds sont virés du compte de l'auteur au compte du destinataire. Si les fonds ne sont pas suffisants, la banque qui effectue le traitement renvoie le chèque à la personne qui a tenté de le déposer afin qu’elle sache que le dépôt n’a pas été utilisé.
Étant donné que les chèques sans provision sont très volumineux, les banques facturent généralement des frais pour les traiter. Ces frais peuvent être appliqués à la personne qui tente de déposer le chèque ou à la personne qui a rédigé le chèque. Dans certains cas, une banque couvrira un chèque sans provision, puis facturera à l'auteur le remboursement de la différence de fonds. En règle générale, lorsqu'un chèque est retourné à un particulier ou à une entreprise, des mesures seront prises contre l'auteur pour recouvrer les fonds, car l'auteur aurait probablement déjà bénéficié du service que le chèque sans provision était censé payer.
Dans certaines régions, des personnes décident délibérément de faire des chèques, en s’appuyant sur un concept appelé «float». Float suppose qu’il faudra plusieurs jours pour traiter un chèque, et pendant cette période, son auteur pourrait collecter et déposer les fonds. nécessaire pour couvrir le chèque sans provision. Cette pratique n'est pas recommandée, car de nombreuses banques utilisent maintenant le traitement instantané, auquel cas le manque temporaire de fonds pourrait constituer un problème sérieux.
La plupart des gens essaient d'éviter de générer un chèque sans provision, car cela peut avoir un impact négatif sur leur dossier de crédit, et des chèques sans provision répétés peuvent conduire à être mis sur une liste noire par une entreprise en particulier. Les propriétaires, par exemple, peuvent exiger le paiement du loyer sous forme d'espèces ou de mandats à l'avenir si un locataire écrit un chèque sans provision. Les frais pour les chèques sans provision peuvent également s'accumuler très rapidement, et l'auteur peut être tenu responsable des poursuites pénales engagées au nom du mandataire du chèque.