Qu'est-ce qu'une banque de pont?

Une banque-relais est une institution financière temporaire créée pour assumer les passifs et les actifs d'une banque en faillite. Les banques relais sont utilisées pour sécuriser la banque et la maintenir opérationnelle pendant la localisation de l'acheteur ou la liquidation de la banque. La Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) est habilitée à créer de telles institutions en vertu de la loi de 1987 sur les banques pour l'égalité de compétitivité. Elle dispose d'un certain nombre d'autres pouvoirs juridiques lui permettant d'intervenir auprès d'institutions financières défaillantes afin de protéger les déposants, l'économie en général.

Lorsqu'une banque est identifiée comme étant en difficulté, des mesures peuvent être prises pour établir une banque-relais. La banque-relais dispose de trois ans au maximum pour trouver un acheteur ou la liquider. Comme les autres institutions financières, il est agréé et doit, autant que possible, maintenir ses activités habituelles, en plus de présenter la documentation de ses activités aux autorités de réglementation. Les prêts et autres passifs existants sont honorés et la banque-relais assume également tous les dépôts et les actifs sous le contrôle de la banque en faillite.

Au moment de la prise de contrôle, les clients sont informés en utilisant les informations les plus récentes au dossier. Comme le moment des prises de contrôle n’est pas divulgué pour ne pas créer de panique, les notifications sont envoyées une fois la banque-relais prise en charge. Ils reçoivent des informations sur la prise de contrôle et leur impact sur leurs comptes dans ces avis postés. Les numéros de compte resteront valables, ce qui garantira que le dépôt direct et d'autres activités ne seront pas interrompus, et que les clients pourront continuer à utiliser les chèques et les cartes bancaires existants.

Les banques-relais ont généralement besoin d'un peu de temps pour examiner les registres financiers, mais elles tentent de conclure le plus rapidement possible une prise de contrôle de manière à ne pas gêner les clients de la banque. Si un acheteur ne peut être localisé dans un délai de trois ans, la banque-relais doit en informer les régulateurs. Les régulateurs vont prendre en charge et liquider la banque.

Pour les clients des banques, il peut y avoir peu de changement sous la supervision d’une banque relais. Leurs dépôts sont toujours assurés auprès de la FDIC, ils continueront de rembourser leurs emprunts et les matériaux dont ils disposent dans des coffres-forts seront toujours sécurisés. Les clients peuvent choisir de rester avec la banque lors de la transition et de la vente éventuelle. Ils sont souvent encouragés à le faire pour éviter une opération bancaire, une panique où trop de clients tentent de fermer leurs comptes en même temps.