Qu'est-ce qu'un prêt-relais?
Un crédit-relais est une forme de financement à court terme qui prolonge une marge de crédit à un emprunteur pour une courte période, généralement à un taux très élevé. Comme son nom l’indique, un crédit-relais comble l’écart entre les modes de financement plus permanents; ces prêts sont parfois utilisés dans le secteur immobilier, par des investisseurs en capital de risque et par certains investisseurs. Ce type de prêt n’est pas disponible dans toutes les banques, car il a tendance à être plus risqué que les options de prêt à long terme.
L'avantage d'un crédit-relais est qu'il fournit un flux immédiat de capitaux, ce qui peut être extrêmement utile. Par exemple, un spéculateur immobilier peut obtenir un crédit-relais afin d’acheter un bien offert à un prix extrêmement avantageux, dans l’intention d’obtenir un prêt à de meilleures conditions ultérieurement. Les crédits-relais servent également à combler divers autres problèmes de financement temporaire. Quelqu'un pourrait également utiliser un crédit-relais pour acheter quelque chose comme une voiture d'occasion, dans l'intention de rembourser le prêt sur plusieurs mois.
La durée d'un prêt-relais varie considérablement; certaines durent aussi peu que deux semaines, alors que d'autres durent jusqu'à trois ans. En règle générale, l'emprunteur doit offrir quelque chose comme des biens immobiliers ou des entreprises en garantie du prêt relais, et il peut également être amené à payer des frais d'origination élevés, en plus des intérêts et des frais pouvant être associés au prêt. .
Le financement-relais peut être risqué pour la banque prêteuse, car le prêteur peut ne pas toujours être en mesure de rembourser le prêt. Il n’est généralement proposé que par les grandes banques qui peuvent se permettre des impayés, ou par les banques qui jouent sur des investissements à haut rendement et à haut risque. Pour les emprunteurs, ces prêts sont une arme à double tranchant, en particulier lorsque l’emprunteur ne prend pas le temps d’examiner attentivement les conditions du prêt; les pénalités pour délinquance peuvent devenir très coûteuses, très rapidement, par exemple. Ce problème est particulièrement fréquent chez les nouveaux emprunteurs; lorsqu’on envisage un prêt, il est toujours bon de lire les petits caractères.
Vous pouvez également entendre parler d'un prêt-relais appelé prêt ou financement alternatif. Les personnes à qui un tel financement est proposé peuvent examiner attentivement l'offre et voir si elles ont d'autres moyens de collecter les fonds nécessaires. Un prêt sur valeur nette, par exemple, peut avoir un taux d’intérêt inférieur.