Qu'est-ce qu'un CD Brokered?
Un certificat de dépôt avec courtier (CD) est un CD vendu par un courtier plutôt que par une banque. Il y a des avantages et des inconvénients à investir dans un CD négocié qu'il convient d'examiner attentivement avant de prendre toute décision. Il faut savoir qu’ils sont généralement assurés par des organisations telles que la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) aux États-Unis, car ils proviennent de banques, mais il peut exister certaines mises en garde qui peuvent compliquer les choses en cas de faillite bancaire.
Lorsqu'une personne achète un CD dans une banque, on ne lui offre généralement que l'accès aux produits CD de cette banque. En revanche, lorsque quelqu'un s'adresse à un courtier ou à un conseiller financier, un éventail de CD peut être disponible. Les CD de courtier sont émis par une banque qui a un arrangement avec un courtier; en échange de garanties de taux d'intérêt, le courtier promet de faire venir de nouveaux déposants en leur vendant des CD. Essentiellement, le courtier achète un très gros CD, puis le divise en plusieurs investisseurs.
Contrairement à un CD ordinaire, un CD négocié peut être acheté et vendu, échangé comme d’autres types de placements. Le marché secondaire de ces produits financiers n’est pas toujours très actif et les gens ne doivent pas compter sur la possibilité de vendre un CD négocié s’ils ont rapidement besoin de liquidités.
Un problème avec les CD négociés est qu’il est important de savoir quelle banque émet le CD qu’il envisage d’acheter. Si l'acheteur a déjà des fonds en dépôt dans cette banque et que celle-ci est en faillite, il est possible de perdre des fonds dépassant le montant du dépôt garanti. De plus, si quelqu'un achète un CD sponsorisé qui est émis par une banque avec une mauvaise cote de crédit, cela peut être une décision risquée. Il est également important de lire les petits caractères de l’opération pour comprendre comment les taux d’intérêt seront appliqués, quel type de pénalités peuvent être encourus lorsqu’on essaie d’encaisser le CD avant l’échéance, etc.
Un courtier de bonne réputation fournira à l’investisseur autant d’informations que possible sur les produits financiers. Il doit également conserver d'excellents registres, ce qui peut accélérer le traitement d'une réclamation en cas de défaillance d'une banque et si quelqu'un souhaite récupérer des fonds investis dans un CD négocié. Les personnes souhaitant utiliser un CD via un courtier en tant que véhicule d’investissement devraient s’adresser à leurs conseillers financiers ou à leurs courtiers pour connaître les options disponibles.