Qu'est-ce qu'une marge de crédit?
Une ligne de crédit en espèces est un type de ligne de crédit renouvelable. Lorsqu'une personne dispose d'une ligne de crédit en espèces, une banque ou une autre institution financière consent un crédit spécifique auprès duquel elle peut emprunter à sa guise. L’emprunteur peut tirer de l’argent sur la ligne de crédit aussi souvent que nécessaire, dans la mesure où il n’excède pas le montant maximal du crédit fixé par l’institution financière. Lorsqu'il rembourse l'argent qu'il a retiré, toutefois, la marge de crédit n'est pas fermée, comme ce serait le cas avec un prêt de base. Au lieu de cela, la ligne de crédit reste en général ouverte à l’emprunteur.
Pour comprendre ce qu'est une ligne de crédit en espèces, il peut être utile de considérer un exemple dans lequel une personne dispose d'une ligne de crédit en espèces d'une valeur de 5 000 dollars américains (USD). Dans ce cas, l'emprunteur peut d'abord retirer 2 000 USD pour effectuer des réparations à son domicile, puis retirer 500 000 USD pour des réparations de voiture; cela signifie qu'il a encore 2 500 USD à utiliser quand et comment il le souhaite. Lorsqu'il remboursera les 500 USD qu'il a empruntés, il disposera de 3 000 USD pour se retirer. Une fois qu'il aura remboursé l'intégralité du montant, il disposera à nouveau d'une marge de crédit de 5 000 USD. Il n'a généralement pas à rembourser l'argent emprunté avant de pouvoir emprunter davantage, mais il doit respecter les conditions d'emprunt et de remboursement fixées par son institution financière.
Une ligne de crédit en espèces est souvent non garantie. Cela signifie que l'emprunteur n'a pas à fournir de garantie pour obtenir une marge de crédit en espèces non garantie. Toutefois, dans certains cas, une ligne de crédit est garantie avec un type de garantie. Par exemple, une personne peut recevoir un prêt contre les fonds propres de sa maison et utiliser une marge de crédit au lieu d’un paiement forfaitaire. Dans un tel cas, la maison de l'emprunteur serait la garantie de la marge de crédit.
Parfois, les gens préfèrent les marges de crédit en espèces aux prêts traditionnels en raison de la manière dont les intérêts sont gérés. Avec une marge de crédit en espèces, une personne ne perçoit aucun intérêt tant qu’elle n’utilise pas une partie de l’argent de la ligne de crédit. De nombreuses personnes apprécient également le fait que les marges de crédit en espèces sont utilisables à tout moment, sans qu'il soit nécessaire de faire une nouvelle demande ou de demander l'autorisation de l'institution financière.