Qu'est-ce qu'un chèque de banque?

Un chèque de banque est un certificat financier ou une note que les gens utilisent à la place d'espèces, de chèques ordinaires, de crédits ou d'autres types de paiement, tels que des mandats. Il porte d'autres noms, y compris chèque bancaire, traite bancaire, chèque de banque, chèque de trésorier et chèque officiel. Bien que cela fonctionne à peu près de la même manière qu'un chèque ordinaire, il en va différemment parce que l'institution financière émettrice, et non l'expéditeur ou l'acheteur du document, fournit l'argent nécessaire pour couvrir la valeur nominale. Cela en fait un moyen sûr d’échanger de l’argent, bien que le nombre de fraudes augmente.

Description physique

Bien que chaque banque ait sa propre conception des chèques officiels, les documents indiquent toujours clairement le nom et l’emplacement de l’institution financière émettrice, y compris les informations relatives au routage. Les banques utilisent fréquemment des techniques telles que le tatouage pour améliorer la sécurité, et les documents sont également spécifiquement étiquetés comme des chèques de caissier.

Tous les chèques officiels incluent le nom du bénéficiaire et le montant à payer, ainsi que des informations sur l'expéditeur. Les billets doivent comporter au moins une signature ou un fac-similé de signature d'un responsable de la banque émettrice. La date à laquelle le document a été émis apparaît également, ce qui peut avoir une incidence sur le fait que le destinataire puisse ou non l'encaisser.

Achat d'un

Afin d'obtenir un chèque de banque, l'acheteur retire des fonds d'un compte personnel ou dispose de liquidités. Il verse ensuite cet argent à l'institution qui crée le certificat, qui est souvent la banque de l'acheteur. La banque devient responsable du paiement du montant indiqué sur la traite bancaire à partir de ce point, de sorte que les gens considèrent que ce moyen de paiement est sécurisé ou certifié.

Certaines banques hésitent à émettre un chèque de banque si l'acheteur écrit régulièrement un chèque d'une autre institution financière pour couvrir les coûts. Ils peuvent ne pas émettre de note car ils ne peuvent pas facilement vérifier que l’acheteur a suffisamment d’argent sur son compte pour couvrir la valeur nominale. Cependant, lorsqu'une personne a un compte à la banque qui délivre le certificat, cela ne pose généralement pas de problème, car les représentants peuvent facilement accéder au compte de l'acheteur pour voir si suffisamment d'argent est disponible. Les caissiers demandent généralement toujours à voir une pièce d’identité personnelle avant de déduire de l’argent pour une traite bancaire d’un compte personnel.

Les chèques de banque internationaux libellés dans les principales devises sont disponibles dans certaines banques. Les gens l'utilisent pour des tâches telles que payer des fournisseurs situés à l'étranger ou envoyer de l'argent à leur famille et à leurs amis. Ces contrôles sont sécurisés comme la version nationale, mais ils peuvent prendre beaucoup de temps pour atteindre le destinataire et enfin être libérés.

En règle générale, qu’une personne souhaite un chèque national ou international, une entreprise ou un particulier ne l’utilise généralement que lorsque le montant à échanger dépasse 1 000 dollars américains (USD). Les gens ont tendance à vouloir une meilleure garantie de paiement à mesure que plus d'argent est impliqué, ce que les chèques de banque fournissent. Pour les petites quantités, les mandats fonctionnent parfois à la place, mais ils ne sont pas garantis de la même manière.

Honoraires

Dans la plupart des cas, les traites bancaires comportent des frais lors de l’achat. Les frais peuvent correspondre à un pourcentage du total des chèques ou à des frais fixes, mais ils sont généralement peu élevés. Les politiques de la banque émettrice et la relation de l'expéditeur avec l'institution ont une incidence sur ce que la personne doit payer.

Comment encaisser

L’encaissement de ce type de chèque n’est pas différent de celui d’un compte bancaire personnel ou professionnel. Le destinataire doit d’abord approuver le document au verso. Il peut ensuite le déposer sur son compte bancaire en se rendant directement dans sa banque ou en se rendant à un guichet automatique. Si le destinataire veut l'argent en espèces, il doit l'apporter à un caissier de banque.

Semblables aux chèques ordinaires, les traites bancaires expirent, généralement entre 90 et 120 jours après leur émission. Ils sont généralement réglés au plus tard le jour ouvrable suivant, mais de nombreuses institutions financières retiennent des chèques d’une valeur supérieure à 5 000 USD en raison d’une augmentation de la fraude, obligeant le destinataire à attendre jusqu’à deux semaines pour le paiement. La suspension donne à la banque le temps de vérifier que le document est valide.

Utilisateurs

Les banques émettent généralement un chèque de banque à toute personne pouvant présenter suffisamment de liquidités pour couvrir les frais de traitement et la valeur faciale du document. Cela en fait un bon choix pour les personnes qui ne possèdent pas encore de compte bancaire. Les groupes et les particuliers se tournent également vers les traites bancaires lorsqu'ils souhaitent que la transaction soit complétée rapidement. La sécurité de ces certificats signifie que le destinataire n'a pas à attendre pour être vérifié comme il le ferait avec un chèque personnel. Cela peut avoir de l'importance dans des domaines tels que l'immobilier, où la possibilité d'obtenir de l'argent rapidement peut faire ou défaire un accord commercial.

Demande

Certaines institutions exigent un chèque de banque comme moyen de paiement sécurisé. Les concessionnaires d'automobiles peuvent par exemple en demander un pour effectuer un dépôt sur un véhicule ou un gérant d'appartement peut en demander un lorsqu'un locataire loue un logement. Ces organisations effectuent généralement des transactions d'au moins plusieurs centaines de dollars à la fois; elles souhaitent donc minimiser le risque qu'un paiement ne soit pas effectué.

Escroqueries et Fraudes

Les cas d'escroqueries par chèque sont en augmentation, notamment en raison d'une augmentation de l'utilisation d'Internet. Par exemple, une personne envoie un courrier électronique à une autre sur un chèque qu’elle souhaite voir déposé par le destinataire. La personne qui envoie le courrier électronique indique qu'en échange, tout ce que le destinataire doit faire est de transférer des fonds à l'expéditeur depuis son propre compte. Le document que le destinataire reçoit de l’escroc peut avoir l’air très réel, mais il ne vaut rien.

Une autre arnaque populaire est utilisée avec les sites en ligne. Une personne envoie un faux chèque de banque pour payer un article mis en vente et la banque du vendeur ne découvre pas initialement que le document est contrefait. Au moment où le vendeur sait que la note est fausse, il a généralement déjà envoyé l'objet à l'escroc.

Les gens peuvent éviter la fraude en refusant d'encaisser des chèques de particuliers, de banques ou d'entreprises qu'ils ne connaissent pas. S'ils connaissent la banque émettrice, ils doivent néanmoins vérifier que l'adresse et les autres coordonnées figurant sur le chèque sont correctes. En général, l’encaissement de l’un de ces billets ne devrait pas exiger le paiement de la part du destinataire, sauf s’il le confie à un service d’encaissement de chèques ou à une autre institution qui déclare explicitement qu’il facture des frais.