Qu'est-ce qu'une banque de collection?

Une banque de recouvrement est le nom de la banque de l'importateur dans une transaction de vente internationale basée sur des crédits documentaires. Il fait référence à la fonction de la banque en tant que facilitateur de transaction pour le compte de l'importateur. Comparativement, une autre banque facilite les choses du côté de l'exportateur et s'appelle une banque remettante.

Une transaction de crédit documentaire utilise des lettres de crédit, des documents de livraison et des intermédiaires pour éliminer les risques associés à la vente de biens au-delà des frontières internationales. Les intermédiaires sont des banques des deux côtés de la transaction qui fournissent un type de service d'entiercement pour assurer le paiement et l'échange des biens simultanément; ainsi, aucune partie ne doit absorber plus de risque de non-exécution que l'autre. Fondamentalement, une banque de perception collecte les paiements de l'importateur ou de l'acheteur. La banque ne remet le paiement à la banque émettrice de l'exportateur que lorsque l'importateur a reçu des documents de livraison, tels qu'un connaissement, lui permettant de réclamer les marchandises achetées à partir d'un point de livraison.

Le rôle de la banque de perception est essentiel à la stabilité des relations commerciales entre les pays. Le commerce international est le moteur de l'économie d'un pays, car les entreprises sont en mesure d'étendre leurs marchés au-delà des frontières nationales, fabriquant plus de produits qui font travailler plus de personnes. Les banques de recouvrement agissent comme un agent incontournable pour l'importateur, assurant à l'exportateur que l'argent est disponible pour effectuer le paiement lors de la livraison des marchandises. Ces types de transactions ne peuvent être annulées ou modifiées à la guise des parties. Une fois que la banque de perception et la banque remettante sont engagées, le seul moyen de mener à bien la transaction consiste à respecter scrupuleusement les termes du document décrivant l'accord.

Les transactions documentaires ne se limitent toutefois pas au commerce international. Une banque peut agir en tant que banque de recouvrement dans toute transaction dans laquelle elle sert d'intermédiaire pour percevoir le paiement de l'acheteur et verser le paiement au vendeur selon les termes d'un contrat. L’important est que le document, la lettre ou l’accord spécifie les circonstances exactes qui permettront à la banque de perception de débloquer les fonds. Par exemple, si une personne reçoit une facture ou un brouillon indiquant qu'elle est payable par l'intermédiaire d'une banque et ne dit pas qu'elle est payable à l'ordre d'une personne nommée, comme dans le cas d'un chèque, la transaction est documentaire et la banque est une banque de recouvrement. La banque chargée de la collecte détient un document supplémentaire précisant le moment où elle doit payer les fonds reçus.