Qu'est-ce qu'une rente combinée?
Les rentes combinées sont des exemples de format de rente combinant les qualités les plus souhaitables de la rente fixe et de la rente variable. Parfois qualifiée de rente hybride, cette option de placement permet à l'investisseur de réagir aux fluctuations du marché de manière à générer le meilleur retour sur investissement possible. Ce degré de polyvalence dans la structure de la rente peut permettre à l'investisseur d'utiliser l'actif dans le cas où des circonstances imprévues nécessiteraient un changement dans la manière dont les paiements de la rente sont émis.
La meilleure façon de comprendre une rente combinée est d'abord d'adresser le fonctionnement des rentes fixes et variables. Une rente fixe implique généralement un calendrier prédéfini de paiements de rente versés pendant la durée de vie de la couverture de rente. Avec une approche de rente fixe, la personne qui établit la couverture assume le risque plutôt que la personne assurée. La rente à capital variable a tendance à renoncer aux paiements au titulaire jusqu'à la retraite ou un âge spécifié. Contrairement au montant fixe de chaque paiement caractérisé par une annuité fixe, le paiement de la rente variable variera en fonction de la performance des titres utilisés pour financer le programme de rente.
Avec la mise en place d’une rente combinée, l’assuré a la possibilité de tirer parti des meilleurs éléments des deux types de rente. L’assuré peut choisir de différer les versements fixes jusqu’à l’atteinte de la retraite, assurant ainsi une source de revenus constante au cours des années suivantes. Dans le même temps, l’assuré peut choisir de recevoir des paiements variables pendant plusieurs années, puis de reporter le paiement à sa retraite. Cette approche peut être utilisée lorsque l'assuré fréquente un collège ou traverse une période de transition dans sa vie, telle qu'une reconversion pour accéder à un marché du travail différent.
La structure exacte d'une rente combinée peut varier quelque peu, en fonction de la réglementation locale en matière d'arrangement financier et de planification. Avant de décider que les rentes hybrides sont la bonne option, il est judicieux de consulter un planificateur financier connaissant toutes les lois locales applicables régissant l'établissement du programme de rentes.