Qu'est-ce qu'un ratio combiné?
Les ratios combinés sont l'un des outils utilisés pour déterminer la rentabilité d'une compagnie d'assurance. Le ratio est essentiellement calculé en déterminant le montant des pertes encourues, en ajoutant le montant des dépenses engagées par la société, et en divisant ce montant combiné par la prime acquise générée au cours de la même période. La compagnie d’assurance rentable présentera systématiquement un ratio combiné égal ou inférieur à 100%.
L'utilisation du ratio combiné pour suivre la performance de l'entreprise est très importante. Pour rester rentable et fournir un service à ses clients, la compagnie d’assurance doit être en mesure de tirer plus de recettes de ses primes qu’elle ne les verse. Bien que les primes ne constituent généralement qu'une source de revenus pour une compagnie d'assurance, elles constituent souvent la principale source de revenus. En s’assurant que le flux de primes dépasse les dépenses, on obtient une entreprise stable qui existera longtemps.
Les clients ont également un intérêt direct dans le ratio combiné de leurs assureurs, ce dernier reflétant la santé financière du prestataire. Si la compagnie d’assurance constate systématiquement un ratio combiné égal ou supérieur à 100%, il est tout à fait probable que le fournisseur devra faire quelques ajustements pour rester en activité. Cela peut impliquer de réduire les services d'assistance à la clientèle ou d'augmenter les primes pour compenser la différence. Dans les deux cas, le degré de satisfaction de la clientèle est affecté. Dans le pire des cas, le client constate que le règlement des sinistres ralentit considérablement et que la capacité d'obtenir des réponses aux questions sur la couverture prend plus de temps.
De nombreuses sociétés d’assurance choisissent de calculer un ratio combiné au moins une fois par trimestre. Dans certains cas, un fournisseur peut choisir de calculer le ratio sur une base mensuelle. En effet, le ratio combiné peut également fournir des informations sur le niveau actuel de succès dans la rédaction de nouvelles stratégies et sur l'efficacité des techniques de vente actuelles dans un secteur donné du marché.