Qu'est-ce qu'un prêt commercial?
Les prêts commerciaux sont des prêts bancaires accordés à différents types d'entités commerciales. Dans certains cas, le prêt est prolongé pour aider une entreprise à financer à court terme des fonctions opérationnelles de base, telles que la gestion de la paie ou l’achat de fournitures utilisées pour la production des biens fabriqués et vendus par l’entreprise. À d'autres moments, il peut être utilisé pour acheter de nouvelles machines directement liées au fonctionnement de l'entreprise.
Le prêt commercial est souvent considéré comme une source de liquidités à court terme pour une entreprise. Certains banquiers proposent ce qu’on appelle un prêt renouvelable, ce qui permet à une entreprise d’obtenir les fonds nécessaires, de rembourser le solde dans les délais et de reporter ensuite le prêt à une période ultérieure ou renouvelée. Ce type de prêt est souvent utilisé lorsqu'une entreprise a besoin de fonds pour sécuriser des ressources lui permettant de traiter des commandes saisonnières importantes de clients tout en fournissant des produits à d'autres clients.
Comme pour la plupart des types de prêts, la solvabilité du demandeur jouera un rôle majeur dans l'obtention d'un prêt commercial. L’entreprise doit normalement présenter une documentation prouvant la stabilité des flux de trésorerie de la société, en garantissant au prêteur que le prêt peut être remboursé conformément à ses conditions. En cas d’approbation, l’emprunteur peut prévoir de payer un taux d’intérêt conforme au taux préférentiel.
L'un des avantages de ce type de prêt est que de nombreuses banques les proposent à des taux d'intérêt très compétitifs. Souvent, les taux seront plus bas que pour les autres prêts, en particulier les prêts reposant sur l'actif. Cela signifie que l'emprunteur aura un montant inférieur à rembourser au prêteur.
Comme pour tous les arrangements financiers, les lois locales et nationales concernant le secteur bancaire dicteront la structure et les conditions associées à un prêt commercial. Toute entreprise à la recherche d’un poste ferait bien de travailler avec l’institution bancaire pour évaluer ses besoins actuels en fonds de roulement et examiner toutes les solutions de prêt possibles avant de présenter une demande officielle.