Qu'est-ce qu'une agence de renseignements sur les consommateurs?
Une agence de renseignements sur les consommateurs est en fait conçue pour aider les créanciers à déterminer s’ils accordent des prêts à des emprunteurs (consommateurs). Il peut également être appelé un bureau de crédit ou une agence d'évaluation du crédit. Aux États-Unis, il existe trois grandes agences que les banques et autres sociétés de crédit peuvent contacter pour déterminer la solvabilité d'un emprunteur potentiel. Ce sont Equifax, Experian et TransUnion. Tous les trois ont accès à la même information et peuvent produire des rapports de crédit et des évaluations de crédit à la demande.
Une autre agence de rapports sur la consommation récemment mise en place est Pay Rent, Build Credit (PRBC). La principale différence entre cette agence et les autres réside dans le fait qu’elle se concentre sur la déclaration par la clientèle des paiements en temps voulu, tels que les paiements de loyer, les paiements de voiture, etc. Les consommateurs doivent s'inscrire et rédiger leurs propres rapports, mais l'approche est complètement différente.
L'agence de renseignements sur la consommation traditionnelle se concentre uniquement sur le négatif, lorsque vous ne respectez pas vos obligations de crédit, tandis que PRBC met l'accent sur le positif en fournissant des informations sur les moments où vous avez rempli vos obligations à temps. Pour certains, cela a fourni une solution, en particulier lorsqu'ils ont peut-être une dette en souffrance mais qu'ils ont toujours payé à temps et ont été religieux en ce qui concerne le loyer et les factures de services publics. C'est particulièrement le cas lorsqu'il s'agit de prendre en compte des locataires potentiels. Les rapports d'Equifax, d'Experian ou de TransUnion n'indiqueront pas aux propriétaires si vous avez été un bon locataire, bien qu'ils puissent en informer les propriétaires si vous êtes sorti du bail ou avez omis de le faire. payer le loyer. PRBC peut fournir des détails sur la manière dont vous gérez votre dette de manière responsable, ce que les autres agences de renseignements sur le consommateur ne fourniront pas.
Depuis 2003, les personnes sont autorisées à demander un rapport de crédit gratuit par an à l’une des trois plus grandes agences. Demander ce rapport peut être une étape importante pour comprendre si vous avez une dette à payer ou si votre rapport contient des informations incorrectes. Selon certaines études, les erreurs commises dans les rapports d’organisations d’agences de renseignements sur les consommateurs sont très fréquentes. Il peut être utile de connaître le contenu de votre dossier de crédit si vous avez l’intention de demander un prêt important, ou même un petit, et que vous souhaitez bénéficier du taux d’intérêt le plus bas possible.
Les informations détenues par une agence de renseignements sur la consommation sont recueillies et communiquées à l'agence par les personnes à qui vous devez des dettes. Cela peut notamment indiquer si vous avez effectué vos paiements à temps, si vous avez omis de payer une dette, si vous avez déclaré faillite (jusqu'à 10 ans après la faillite) et si vous avez des créances en recouvrement. Pratiquement tout le monde, à l'exception de la plupart des particuliers, peut déclarer une dette à une agence de renseignements sur la consommation, en particulier si cette dette n'est pas payée conformément aux accords que vous avez signés lorsque vous avez contracté la dette.