Qu'est-ce qu'un privilège de conversion?
Le privilège de conversion est une disposition incluse dans de nombreux types de polices d’assurance. Essentiellement, le privilège de conversion engage l’émetteur de la couverture d’assurance à renouveler le contrat pour au moins une période minimale, sans égard aux modifications de la santé physique ou émotionnelle de l’assuré. La présence d'un privilège de conversion permet effectivement d'éviter que des personnes perdent leur couverture d'assurance en cas de problème de santé.
Parfois désigné sous le nom de police d'assurance renouvelable garantie ou de couverture d'assurance temporaire convertible, le privilège de conversion peut également aider les personnes qui doivent passer d'une police d'assurance collective à une couverture personnelle. Par exemple, si une personne était couverte par un régime collectif et qu'elle n'était plus éligible à la suite d'un licenciement, le fournisseur d'assurance pourrait lui proposer de passer à une police privée sans qu'un examen physique soit nécessaire.
Il existe certaines limitations sur le privilège de conversion. La plupart des exemples de ce type de disposition n'offrent pas de privilèges continus après une période donnée. Cela signifie que la personne assurée peut toujours être retirée de la couverture une fois que les dispositions prévues par la police sont remplies. Si le privilège de conversion concerne le passage d'un plan de groupe à un plan privé, la personne dispose généralement d'une courte fenêtre pour effectuer le changement. Si le changement n'est pas effectué dans un délai acceptable, la partie sera considérée comme un nouveau demandeur et sera soumise à la nécessité de subir un examen physique complet sous la direction d'un médecin agréé par la compagnie d'assurance.
Dans la plupart des cas, l’utilisation d’un privilège de conversion vise à protéger à la fois l’assuré et l’assureur des situations dans lesquelles il existe un risque ou des inconvénients importants pour l’une ou l’autre des parties. Pour les assurés, la possibilité de continuer à bénéficier de la couverture même en cas de cessation d'emploi ou de modification de l'état de santé constitue un avantage considérable. Dans le même temps, les conditions inhérentes à la structure du privilège de conversion aident à prévenir les abus de la couverture d'assurance et offrent ainsi un degré de protection à la compagnie d'assurance émettrice.