Qu'est-ce qu'une ligne de crédit d'entreprise?

Une ligne de crédit d'entreprise est une ligne de crédit émise à une entreprise par une institution financière, généralement une banque. Cette ligne de crédit fonctionne différemment d’un prêt aux entreprises, en ce sens que l’entreprise peut utiliser ce crédit au moment et à la demande, au lieu de recevoir le montant total en une seule fois. Cette souplesse d'utilisation permet à l'entreprise de gérer cette ligne de crédit de la manière jugée la plus avantageuse pour la société, empruntant souvent contre la ligne de crédit, remboursant le solde, puis empruntant à une date ultérieure.

Contrairement à un prêt aux entreprises dans lequel l’entreprise commence à effectuer des paiements mensuels fixes, l’établissement d’une marge de crédit entreprise ne signifie pas qu’elle doit commencer à utiliser cette ligne de crédit immédiatement. De nombreuses entreprises considèrent ce type de ressources financières comme une source de revenus de secours à utiliser en cas de ralentissement temporaire des flux de trésorerie. Par exemple, une entreprise saisonnière peut utiliser sa marge de crédit ouverte pendant la période de ralentissement pour payer les salaires de ses employés ou pour gérer d’autres dépenses opérationnelles. Une fois la haute saison commencée, l’entreprise rembourse ensuite les fonds tirés de la marge de crédit corporative, en fonction des conditions applicables.

Puisqu'une ligne de crédit d'entreprise ne doit pas être épuisée en une fois, les entreprises l'utilisent parfois pour financer le lancement de nouveaux produits. La ligne de crédit peut être utilisée pour payer les coûts de marketing et autres frais promotionnels permettant d'attirer les clients et de générer une demande pour ce nouveau produit. Lorsque les revenus des ventes commencent à s’intégrer, ces fonds peuvent être utilisés pour retirer le solde actuel dû sur la ligne de crédit. Cette stratégie contribue à renforcer les relations entre l'entreprise et le prêteur, ainsi qu'à rétablir l'intégralité de la ligne de crédit en tant que ressource financière pour la société.

Un avantage majeur associé à une ligne de crédit d'entreprise est la manière dont les intérêts sont appliqués. Contrairement à un prêt d'entreprise, où les intérêts sont appliqués au solde en cours de l'ensemble du prêt, les intérêts d'une ligne de crédit s'appliquent uniquement au montant actuel de cette ligne qui a été tiré par la société. Cela signifie que si l'entreprise n'utilise pas actuellement la ligne de crédit, aucun intérêt ne sera perçu. En adoptant un schéma consistant à utiliser des montants moins élevés et à les rembourser rapidement, l'entreprise peut effectivement maintenir le montant des intérêts versés à un niveau bas, économisant ainsi l'argent de la société d'une année sur l'autre.