Qu'est-ce qu'un cosignataire?
Un cosignataire est une personne qui peut légalement signer des documents de prêt ou des documents avec une autre personne qui a des difficultés à obtenir un prêt, ou parfois à obtenir un bail pour un appartement ou un logement locatif. En tant que cosignataire, la personne conclut un accord légal pour être solidairement responsable du remboursement du prêt si le premier signataire ne paye pas ses dettes à temps. Ceci est extrêmement important à comprendre pour quiconque souhaite cosigner des documents. Ils risquent leur crédit et leur propre situation financière si la personne qui leur a demandé de cosigner ne respecte pas ses obligations financières. De plus, parfois, lorsque vous cosignez un prêt, cela peut avoir une incidence sur votre capacité à obtenir un prêt pour vous-même, puisque le solde de votre dette peut être considéré comme un «mauvais crédit».
Sous cette réserve, il est important d'indiquer qu'il arrive souvent que, si vous avez des antécédents de crédit impeccables, le fait de cosigner un prêt pourrait aider quelqu'un d'autre. Les parents ou les membres de la famille proche peuvent en particulier recevoir des demandes de cosignataire pour les enfants d'une famille qui ont un crédit médiocre ou qui n'ont pas d'antécédents de crédit établis. À condition que vous soyez pleinement assuré que la personne sera en mesure de faire face à sa dette sans compromettre votre crédit, ou que vous êtes en mesure de la payer financièrement si l'autre personne fait défaut, cela peut être un geste utile pour lancer l'historique de crédit d'une personne, en aidant obtenir un prêt étudiant plus important, acheter leur première voiture ou acheter une maison.
Si on vous demande d’être un cosignataire d’un prêt, vous devriez probablement vous poser quelques questions. Tout d'abord, vous devez vérifier la capacité d'une personne à rembourser la dette qu'elle compte contracter, à moins que vous n'ayez l'intention de la payer dès le départ. Deuxièmement, vous devriez demander quels plans de sauvegarde existent si la personne est soudainement incapable de faire des paiements. Avant de cosigner, la personne devrait peut-être mettre de l'argent de côté dans un compte pour couvrir les périodes creuses, ou des choses comme une perte d'emploi. Une autre chose qui devrait être vérifiée est que la personne vous informera si elle va être en retard sur les paiements. Les retards de paiement peuvent avoir un impact négatif sur votre crédit si vous êtes un cosignataire. Si une personne ne vous informe pas de son retard, vous ignorez peut-être que votre cote de crédit en prend un coup.
Les experts financiers vous conseillent également de prendre en compte l'historique de la personne qui vous a demandé d'être cosignataire. Si vous cosignez parce que la personne a un mauvais crédit, vous aurez peut-être besoin de connaître les circonstances qui ont provoqué le mauvais historique de crédit et d’envisager la probabilité que ces circonstances se reproduisent à l’avenir. Ils peuvent ne pas être. Le mauvais crédit, comme une faillite, peut rester sur les rapports de crédit pendant dix ans en vertu de la législation américaine en vigueur. Une faillite dans le passé en raison de circonstances extraordinaires peut ne pas signifier que la personne est actuellement ou sera dans le futur incapable de payer ses emprunts.
Une autre définition du cosignataire est toute personne qui contracte conjointement un prêt destiné à être utilisé par deux personnes ou plus. Un mari et sa femme peuvent cosigner un prêt ensemble, acceptant tous deux la responsabilité financière d'un prêt, ou deux associés dans une entreprise peuvent faire la même chose. Il est important de discuter à l'avance de la manière dont les paiements doivent être effectués, en particulier lorsqu'ils ne proviennent pas d'une source unique (comme le compte bancaire d'un couple marié), afin que chaque personne maintienne ou améliore sa cote de crédit au lieu de la détériorer.