Qu'est-ce qu'un cavalier de coût de la vie?
Un cavalier de coût de la vie est quelque chose que de nombreux experts en assurance et financiers recommandent lorsque vous achetez une assurance vie et / ou une assurance totale d'invalidité. Le cavalier lui-même n'a pas sa propre vie et ne peut être qu'un complément à un plan déjà acheté. Il monte avec le plan que vous achetez et ne peut pas être acheté seul, d'où son nom inhabituel.
Essentiellement, ce que le Cost of Living Rider vous permet de faire est de mettre à niveau ou d'acheter une assurance supplémentaire pour couvrir le coût de la vie croissant. Si vous achetez une assurance spécifique qui paiera un montant qui semble excellent sur le marché actuel, il a un problème de base. Cela ne suivra pas le rythme du coût de la vie, et ce qui peut sembler beaucoup aujourd'hui peut être inadéquat à vos besoins.
C'est particulièrement le cas si vous êtes en permanence handicapé, pour lesquels certaines politiques de vie et de vie à terme ont des dispositions. Vous pouvez acheter une assurance qui couvrirait essentiellement votre salaire actuel après un handicap. Si tu n'étais pas désactivéD, et avait continué à fonctionner, il est probable que votre salaire augmenterait légèrement avec l'augmentation du coût de la vie.
De nombreux experts financiers recommandent que le Cost of Living Rider soit un module complémentaire particulièrement important si vous êtes jeune. À mesure que vous vous approchez de la retraite ou de la fin de la vie, le coût d'un cavalier vivant peut être moins important, car bien que le coût de la vie change, il peut ne pas augmenter de manière si spectaculaire que le paiement sur votre politique ferait une différence appréciable, soit si vous devenez handicapé, soit si vous prévoyez d'utiliser un paiement pour soutenir un conjoint survivant.
Vous pouvez voir les dangers de ne pas avoir de cavalier de coût de vie si vous avez trois décennies ou plus de la durée de vie prévue. Si vous devenez handicapé, l'assurance que vous achetez versera sur le montant convenu lorsque vous avez signé la police. Cela pourrait être bien moins que ce dont vous avez besoin de dix ou vingt ans, donc cela vaut vraiment la peine de vérifier Thest une option lorsque vous achetez une assurance vie et / ou handicap. Vous ne serez pas automatiquement offert cette option, vous devriez donc poser des questions sur le cavalier si le courtier d'assurance ne le mentionne pas.
Il est également important d'évaluer comment la compagnie d'assurance vous offrant une police évalue le coût de la vie. Certaines entreprises permettent une augmentation forte entre trois et six pour cent par an. D'autres offrent un ajustement du paiement en fonction de l'indice des prix à la consommation (CPI). Il est généralement préférable de rechercher une politique qui fonde le coût de la vie augmente sur l'IPC, car un taux de hausse fixe peut toujours être inférieur à ce qu'il en coûte réellement pour survivre confortablement.
Vous paierez plus pour obtenir un cavalier Cost of Living. L'option d'achat de plus grandes quantités de couverture sur une base annuelle peut augmenter non seulement vos primes initiales, mais augmentera également certainement les primes ultérieures pour couvrir les ajustements accrus des coûts de la vie. Si vous achetez une assurance-vie à terme, le cavalier peut être écrit dans votre suiteRACT, augmentant vos primes dès le début, mais ne provoquant pas une augmentation annuelle des primes.