Qu'est-ce qu'un cavalier du coût de la vie?
De nombreux spécialistes de l'assurance et des experts financiers recommandent l'achat d'une assurance vie au coût de la vie lorsque vous souscrivez une assurance vie ou une assurance invalidité totale. Le coureur lui-même n'a pas de vie propre et ne peut être qu'un ajout à un plan déjà acheté. Il utilise le forfait que vous avez acheté et ne peut être acheté seul, d'où son nom inhabituel.
Essentiellement, ce que le cycliste du coût de la vie vous permet de faire est de mettre à niveau ou de souscrire une assurance supplémentaire pour couvrir le coût de la vie en hausse. Si vous souscrivez une assurance spécifique qui paiera un montant qui semble bien sur le marché actuel, cela pose un problème fondamental. Cela ne suivra pas le coût de la vie et ce qui peut sembler beaucoup aujourd'hui peut à l'avenir ne pas suffire à vos besoins.
C'est particulièrement le cas si vous êtes invalide de manière permanente, ce que certaines polices d'assurance-vie et d'assurance-vie temporaire prévoient. Vous pouvez souscrire une assurance couvrant essentiellement votre salaire actuel après une invalidité. Si vous n'étiez pas invalide et que vous aviez continué à travailler, il est probable que votre salaire augmenterait légèrement en même temps que le coût de la vie.
De nombreux experts financiers recommandent que l'avenant du coût de la vie soit un ajout particulièrement important si vous êtes jeune. À l'approche de la retraite ou de la fin de la vie, le coût d'un passager vivant peut être moins important. En effet, si le coût de la vie change, il ne peut pas augmenter de manière si importante que le versement de votre police ferait une différence appréciable, que ce soit en cas d'invalidité. ou si vous envisagez d'utiliser un paiement pour soutenir un conjoint survivant.
Vous pouvez voir les dangers de ne pas avoir de cavalier du coût de la vie s'il vous reste trois décennies ou plus de durée de vie attendue. Si vous devenez invalide, l’assurance souscrite couvrira le montant convenu lors de la signature de la police. Cela pourrait être bien moins que ce dont vous avez besoin dans dix ou vingt ans, il est donc intéressant de vérifier cette option lorsque vous souscrivez une assurance vie et / ou invalidité. Cette option ne vous sera pas automatiquement proposée. Vous devez donc vous renseigner sur l'avenant si le courtier d'assurance ne le mentionne pas.
Il est également important d'évaluer comment la compagnie d'assurance qui vous propose une police évalue le coût de la vie. Certaines entreprises autorisent une augmentation forfaitaire de 3 à 6% par an. D'autres offrent un ajustement du paiement basé sur l'indice des prix à la consommation (IPC). Il est généralement préférable de rechercher une politique qui base l’augmentation du coût de la vie sur l’IPC, car un taux d’augmentation fixé peut être inférieur à ce qu’il en coûte pour survivre confortablement.
Vous allez payer plus pour avoir un cavalier au coût de la vie. La possibilité d’acheter de plus grandes quantités de couverture sur une base annuelle peut non seulement augmenter vos primes initiales, mais également augmenter de manière décisive vos primes ultérieures afin de couvrir les ajustements en fonction du coût de la vie. Si vous souscrivez une assurance-vie temporaire, l'avenant peut être inscrit dans votre contrat, augmentant vos primes dès le début, mais n'entraînant pas d'augmentation annuelle des primes.