Qu'est-ce qu'une limite de pays?
Une limite de pays est un maximum qu'une banque met en place pour tous les emprunts dans un pays étranger. Les limites pays sont utilisées pour limiter les risques et sont basées sur un certain nombre de facteurs compliqués pris en compte par la banque lors de l'établissement ou de l'ajustement des limites. Celles-ci relèvent généralement de la politique interne de la banque et ne sont pas énoncées publiquement. Elles sont susceptibles de changer en fonction de l'évolution des conditions du marché et d'autres événements. Avec une limite nationale, les banques effectuent des cycles d’emprunt pour conserver leurs prêts sans dépasser la limite.
Chaque type d'emprunt est couvert par une limite nationale, comprenant les emprunts publics et privés, les dettes personnelles et institutionnelles, les hypothèques, les prêts aux entreprises, les lignes de crédit et toute autre forme de prêt offert par une banque. Le plafond total est utilisé pour limiter la quantité d'argent qu'une banque offre à titre de prêt dans un pays à un moment donné.
Le taux de change actuel et la santé économique d'un pays sont des considérations évidentes pour la limite d'un pays. Un pays avec une économie forte est un bon candidat pour une limite haute, ce qui représente un risque de crédit faible, car les gens seront probablement en mesure de rembourser leurs emprunts. En revanche, dans un pays caractérisé par une inflation galopante et une économie instable, les prêts sont plus risqués et les risques associés aux prêts individuels augmentent. Le climat politique peut également être une préoccupation lors de l’établissement d’une limite par pays. La politique peut influer sur la politique économique et la stabilité financière.
Les banques peuvent également examiner des questions telles que le montant total de la dette qu'elles peuvent supporter en toute sécurité et le meilleur moyen d’investir leurs ressources. Une banque opérant dans 10 pays peut trouver certaines plus sûres et plus faciles à travailler que d'autres et augmenter les limites nationales dans ces pays tout en réduisant les prêts dans d'autres. Le climat des affaires est également un problème, car les banques ont tendance à préférer opérer dans des pays soumis à une réglementation et à une surveillance moins strictes, et les gouvernements peuvent offrir des incitatifs pour inciter une banque à augmenter sa limite par pays.
Les emprunteurs individuels font toujours l’objet d’une évaluation minutieuse et l’ensemble des profils d’emprunteurs sont pris en compte lorsqu’on envisage une limite de prêt. Les banques ont tendance à sélectionner des emprunteurs à faible risque et, si elles contractent de nombreux emprunts risqués, elles peuvent réduire la limite nationale afin de réduire les risques jusqu'à ce que ces emprunteurs aient acquitté leurs dettes. Des limites sont également imposées aux emprunteurs individuels, car les banques ne veulent pas rembourser leurs emprunts, et elles travaillent avec d'autres institutions financières pour déterminer un montant de dette individuel raisonnable.