Qu'est-ce qu'un cercle de crédit?
Les grandes industries, notamment celles de la distribution de biens, accordent régulièrement des contrats de crédit à leurs clients. Ces accords sont souvent conclus entre le distributeur et d'autres entreprises et peuvent impliquer des sommes d'argent très importantes. Étant donné que plusieurs entreprises concurrentes d'un même secteur peuvent traiter avec le même client, il est avantageux pour toutes ces entreprises de connaître les pratiques de paiement de ce client. Souvent, ces entreprises vont créer un cercle de crédit comme moyen de partager cette information.
Un cercle de crédit offre des avantages supplémentaires à une vérification de crédit traditionnelle. Plus important encore, le cercle peut avoir accès à des informations sur les paiements manqués d'un client sans le délai de 30 à 90 jours qui est courant dans les agences d'évaluation du crédit. En outre, les gestionnaires de crédit remarquent souvent des subtilités qui ne seraient pas signalées aux agences de crédit. Par exemple, si une entreprise payait chaque mois intégralement ses dettes mais ne commençait à payer qu'un pourcentage, cela indiquerait un stress financier qui pourrait être autrement négligé.
Il est courant qu'un cercle de crédit se rencontre fréquemment, parfois jusqu'à six à douze fois par an. En outre, les membres du groupe ont la responsabilité d'alerter les autres si le mode de paiement typique d'un client commun change soudainement. Les autres membres du cercle sont alors en mesure d'évaluer et de limiter leurs propres risques.
Comme un cercle de crédit est composé de plusieurs entreprises concurrentes, le groupe doit faire très attention à éviter les comportements contraires à l'éthique ou même illégaux. Plusieurs lois, y compris la loi de 1998 sur la concurrence du Royaume-Uni, ont été adoptées pour prévenir les pratiques commerciales déloyales et déloyales sur le plan économique. Ces lois ont établi ce qui peut et ne peut pas être discuté ou convenu par les membres des cercles de crédit.
Les membres des cercles de crédit peuvent offrir des informations sur les détails des paiements d'un débiteur; ils ne peuvent toutefois pas donner d’avis sur la question de savoir si ce débiteur devrait ou non se voir accorder un crédit par d’autres sociétés. De même, les limites de crédit des clients et les conditions des accords de crédit ne peuvent pas être discutées. En substance, les cercles de crédit ne peuvent pas établir une ligne de crédit totale pour un client particulier à l’échelle du distributeur.
De plus, il est interdit aux membres d'un cercle de crédit de conclure un quelconque accord entre membres offrant un avantage commercial injuste ou décourageant la concurrence. Les accords visant à normaliser les prix du secteur ou les salaires des employés sont expressément interdits. En outre, le cercle du crédit dans son ensemble ne peut prendre une décision commune pour refuser des affaires à un groupe ou à un individu.