Qu'est-ce qu'un instrument de crédit?
Les instruments de crédit sont des éléments utilisés à la place de la monnaie. Pratiquement tous les particuliers et toutes les entreprises utilisent quotidiennement un type d’instrument de crédit. La possibilité d'utiliser un instrument de crédit au lieu d'une devise réside dans le fait que le débiteur et le destinataire conviennent de l'utilisation de l'instrument et qu'il est raisonnable de s'attendre à ce que le mode de paiement de remplacement soit respecté.
Le chèque est l’une des premières formes d’instrument de crédit. Utilisé par les consommateurs comme moyen légitime de payer les biens et services reçus, la valeur du chèque est garantie par des fonds placés sur un compte bancaire. Lors de la présentation de l’instrument de crédit par le destinataire, la banque déduit le montant spécifié tel qu’il est inscrit sur le chèque par le débiteur. Bien que le chèque ne soit plus le principal instrument de crédit utilisé dans de nombreuses transactions financières, il reste utilisé par de nombreuses entreprises et particuliers.
La carte de crédit est un autre exemple d’instrument de crédit commun. L'utilisation d'une carte de crédit pour payer un achat crée un contrat entre l'acheteur et le vendeur. Essentiellement, le vendeur accorde un crédit à l’acheteur en supposant que la société émettrice de la carte couvrira le montant de l’achat. À son tour, l’émetteur de la carte de crédit s’attend à ce que le titulaire de la carte finisse par rembourser le montant de la dette ainsi que les intérêts et les frais financiers applicables.
Le troisième type d’instrument de crédit est le billet à ordre. Grâce à cet arrangement, les débiteurs reçoivent des fonds de prêteurs, étant entendu que le billet sera intégralement remboursé à un moment ultérieur. Ce type d’obligation du débiteur peut être assorti d’une date limite de remboursement. Les billets à ordre peuvent être utilisés pour le prêt de fonds entre particuliers ou entre deux entités commerciales.
L'utilisation d'un instrument de crédit présente deux avantages principaux. Premièrement, le consommateur n’a pas besoin de beaucoup d’argent pour faire ses achats. Deuxièmement, un instrument de crédit peut généralement être remplacé avec une relative facilité en cas de dommage, de perte ou de vol de l'instrument. Cela contraste avec les espèces, qui ne peuvent généralement pas être remplacées lorsqu'elles sont endommagées, volées ou perdues.