Qu'est-ce qu'un profil de crédit?
Un profil de crédit est un document qui fournit des informations sur l'historique de crédit d'une personne. Les prêteurs et autres organismes qui utilisent le crédit utilisent les profils de crédit pour déterminer la solvabilité de quelqu'un. Ils sont également utilisés par les propriétaires éventuels et autres personnes susceptibles de s'intéresser aux antécédents de crédit de quelqu'un. Un bon profil de crédit facilitera l’accès au crédit, et un mauvais profil de crédit peut devenir un obstacle majeur.
Le profil comprend un historique complet des comptes de crédit qu'une personne a ouverts ou a détenus dans le passé, ainsi que des informations sur leurs limites, les soldes portés dessus et l'historique de paiement de cette personne. Le maximum jamais effectué sur chaque compte sera indiqué, de même que les informations sur les paiements en retard ou incomplets. Les anciens comptes sont finalement supprimés du profil de crédit après un certain nombre d'années, soit sept ans.
Un profil de crédit comprend également souvent des informations sur les antécédents professionnels de quelqu'un, ainsi que des listes de demandes de renseignements concernant son crédit. Si, par exemple, une personne contracte un emprunt pour acheter une voiture, la demande du prêteur apparaîtra sur son profil de crédit et un autre prêteur sera en mesure de voir si une demande a été faite. L’historique des demandes peut être utilisé pour déterminer si un crédit a été accordé ou non, ou pour alerter la personne qui examine le profil de crédit du fait qu’un nouveau compte de crédit peut être en cours d’ouverture.
Les profils de crédit peuvent être trouvés pour les particuliers et les entreprises. Les personnes qui démarrent une entreprise devraient prendre des mesures pour créer un profil d’entreprise distinct. Cela garantit que les marques noires de crédit personnel ne seront pas imputées sur l'entreprise et que cela peut générer un accès aux prêts aux entreprises et à d'autres types de comptes ouverts uniquement aux entreprises et non aux particuliers. Les profils professionnels et personnels doivent être régulièrement examinés pour rechercher les erreurs. Si des erreurs sont identifiées, une demande de correction doit être déposée.
La meilleure façon de créer un profil de crédit est de rester à jour sur tous les comptes de crédit, en effectuant les paiements dans les délais et les montants requis, ou au-delà du minimum. Il est également judicieux d’éviter de conserver un solde créditeur supérieur à 50% du crédit disponible sur un compte de crédit renouvelable et d’éviter d’ouvrir deux comptes de crédit renouvelables, ce qui risquerait de faire croire à un risque de crédit. Les consommateurs doivent savoir que les agences qui prétendent «réparer» le crédit d'une personne sont souvent très discutables, car les activités qui modifient un profil de crédit ne peuvent être entreprises que par la personne concernée.