Qu'est-ce qu'un tableau de notation?

Un graphique de notation de crédit est un graphique qui fournit un aperçu graphique général de ce qui constitue une cote de crédit excellente, bonne, moyenne ou médiocre. Plutôt que de montrer toutes les cotes de crédit possibles, un tableau de cotes de crédit ne fera généralement qu'illustrer les cotes de crédit situées entre deux valeurs; par exemple, un pointage de crédit compris entre 600 et 700 pourrait être considéré comme "bon". Malheureusement, il n’existe pas de graphique standard pour les notations de crédit; ce qu'un prêteur considère comme une bonne note de crédit ne peut être considéré comme une note de crédit équitable que par un autre prêteur.

Les notes de crédit sont basées sur les rapports de crédit établis par trois agences d'évaluation du crédit différentes; le score peut également être appelé score FICO®. Chacun des bureaux de crédit peut déterminer un score différent, mais ils sont généralement relativement comparables et se situent à 20 ou 30 points l’un de l’autre. Bien qu'un consommateur ait droit à un rapport de crédit gratuit de chacun des trois bureaux chaque année, des frais minimes sont généralement associés à la réception de la note de crédit. Toutefois, il est judicieux de le faire car le consommateur peut alors consulter un tableau de notation et voir où se situe le score.

Habituellement, un tableau de notation de crédit est divisé en quatre catégories. Les cotes de crédit se situent entre 300 et 850, du pire au meilleur. En général, une cote de crédit de 300 à 500 est considérée comme très médiocre, de 500 à 600 peut être médiocre à passable, de 600 à environ 720 est considérée comme bonne et tout dépassant 720 est considérée comme excellente. Encore une fois, ces chiffres sont simplement une estimation approximative de ceux qui peuvent être trouvés sur un tableau de notation de crédit - les tableaux peuvent différer selon la source, et il n’existe pas de norme disponible.

S'il est judicieux de consulter un tableau de notation afin de déterminer où se situe généralement la cote de crédit d'une personne, il est préférable de connaître la cote de crédit exacte, de la suivre et de travailler sans relâche pour l'améliorer. Le pointage de crédit est constitué d'une combinaison de la dette du consommateur, de l'historique de paiement, de la durée de l'historique de crédit, des types de crédit qu'il utilise et de la nouvelle dette contractée. Il est donc important de garder une trace de tout cela. Les propriétaires, les employeurs, les prêteurs, les compagnies d'assurance et autres peuvent tous consulter le rapport de solvabilité d'un consommateur. Ils se baseront sur le score réel et non sur un tableau de notation.