Qu'est-ce qu'une simulation de crédit?
Une simulation de crédit est un logiciel qui simule l'impact de divers événements sur le pointage de crédit d'une personne. De nombreux sites Web de gestion du crédit et de la finance proposent une application de simulation de crédit que les utilisateurs peuvent utiliser. Des simulations de crédit sont également parfois disponibles avec un logiciel financier personnel et par le biais d'agences proposant des conseils en crédit. Il peut être utile pour certaines personnes de constater l'impact de quelque chose comme le remboursement d'un solde ou l'ouverture d'une nouvelle ligne de crédit.
Dans une simulation de crédit typique, une personne saisit son score réel ou le programme récupère le score de crédit auprès d'une agence effectuant la notation de crédit. Ensuite, les paramètres de la simulation peuvent être ajustés, avec un score ascendant ou descendant en fonction de ce qui a été changé. Les paramètres habituels sont les suivants: régler toutes les factures à temps pour les trois prochains mois, rembourser une grande partie des soldes, effectuer des paiements minimaux sur toutes les déclarations, souscrire une nouvelle ligne de crédit et effectuer des transferts de solde.
Pour les personnes qui souhaitent gérer leur crédit efficacement, l’utilisation d’une simulation de crédit peut être révélatrice et utile, car elle montre ce qui se produirait dans de nombreuses situations théoriques. Le programme propose également des conseils sur les meilleures pratiques que la personne pourrait suivre, ainsi que des conseils sur les pires choses à faire. Par exemple, la simulation peut suggérer de réduire la moitié des soldes existants pour améliorer un pointage de crédit ou conseiller à quelqu'un d'éviter de payer en retard.
Les simulations peuvent également s'avérer très utiles en éducation pour les personnes qui apprennent à réparer un mauvais crédit ou à utiliser efficacement le crédit. À l'aide d'un simulateur, les utilisateurs peuvent voir ce qui se produirait s'ils prenaient une ou deux mauvaises décisions, telles que des paiements manquants ou des paiements en retard, sans réellement subir les conséquences de ces activités. Les conseillers en crédit conseillent parfois à leurs clients d’utiliser une simulation de crédit pour explorer la manière dont leurs cotes de crédit peuvent changer.
Il est important de se rappeler qu'une simulation de crédit n'est qu'une simulation et que les modifications effectives apportées à un pointage de crédit peuvent varier. Beaucoup de choses peuvent avoir une incidence sur un pointage de crédit, et il est impossible d'imaginer tous les paramètres possibles lors d'une simulation. Ce qu’un simulateur peut faire, c’est montrer à quelqu'un quelles actions auront le plus grand impact sur un pointage de crédit. Les résultats réels de ces actions auront tendance à augmenter ou à diminuer, comme l'indique la simulation de crédit, mais l'augmentation ou la diminution précise du nombre de points d'un pointage de crédit peut varier.