Qu'est-ce qu'un lien de mort?

Une obligation de décès est un type de placement payable au décès d’un titulaire d’assurance-vie. Pour obtenir une obligation de décès, le titulaire d'une assurance-vie vendra son contrat d'assurance et percevra une partie de sa valeur. La personne qui a acheté la police d'assurance-vie est alors responsable du paiement des primes jusqu'au décès du titulaire de l'assurance. Lorsque l'investisseur paie les primes, le principal risque est que la personne vive plus longtemps que prévu. Les personnes sans assurance-vie peuvent parfois obtenir un cautionnement de décès, mais cela est rare.

Beaucoup de gens ont une assurance-vie, mais le montant n'est payé que quand ils meurent, ils ne reçoivent donc pas cet argent. Avec une obligation de décès, les détenteurs d'assurance-vie peuvent obtenir une partie de la valeur de l'assurance en vendant la police à un investisseur ou à une entreprise. L'acheteur prendra généralement en compte l'âge de la personne, les primes et la valeur de la police avant de décider du montant à payer à l'assuré.

Après avoir remis la garantie de décès au preneur d'assurance, l'acheteur doit payer les primes mensuelles de l'assurance vie. Les bénéficiaires d'obligations aiment généralement cela, parce que le fardeau financier de l'assurance-vie leur est retiré. Jusqu'au décès du détenteur de l'obligation, l'acheteur est légalement tenu de continuer à payer ses primes. depuis 2011 aux États-Unis, le preneur d'assurance ou l'acheteur ne peut généralement pas revaloriser les primes et la valeur de l'assurance après l'émission de l'obligation de décès.

Une obligation de mort peut rapporter beaucoup d’argent à un acheteur, mais il existe un risque majeur. L'acheteur est obligé de payer toutes les primes et il est possible que le titulaire de l'assurance vive plus longtemps que prévu. Cela oblige l'acheteur à continuer à payer des primes, même s'il paie plus que le contrat. Pour atténuer cette perte potentielle, la plupart des investisseurs achètent de nombreux contrats d'assurance vie.

Bien qu'une obligation de décès soit généralement émise à une personne qui possède déjà une assurance-vie, le présent plan de placement a une particularité qui consiste à cibler des personnes qui ne sont pas titulaires d'une assurance-vie. L’investisseur contactera une personne sans assurance vie et lui promettra de payer une partie du montant de l’assurance vie si cette personne souscrit une police. Comme pour la version plus courante de ce plan d’investissement, l’investisseur est responsable de toutes les primes. Cela signifie que le vendeur ne paie généralement que très peu, voire rien, pour recevoir un cautionnement.