Qu'est-ce qu'une note à ordre de demande?
Une note à ordre de la demande est un instrument financier négociable par lequel une personne, l'emprunteur, fait la promesse de rembourser une autre personne, le prêteur, à la demande. Ces types de notes à ordre ont des risques pour l'emprunteur et le prêteur. L'utilisation de ce type de note rend la planification du remboursement des prêts plus difficile et n'est pas nécessairement un substitut à un contrat de prêt formel.
Une caractéristique clé d'une note à ordre de la demande est que le billet n'a pas de date de paiement à laquelle l'argent est dû. Parfois, cela fonctionne à l'avantage de l'emprunteur. Par exemple, si le prêteur décide que le remboursement n'est pas nécessaire immédiatement, l'emprunteur a plus de temps pour rassembler les fonds de remboursement. Si le prêteur appelle immédiatement le billet, cependant, l'emprunteur pourrait ne pas avoir les fonds à payer. Ces types de notes rendent très difficile la réalisation de n'importe quelle sorte de plan de remboursement en béton, car un plan de remboursement solide exige que l'emprunteur sache quand le prêteur voudra que son argent reviendra, pas seulement le montant thsera dû.
L'absence d'une date de paiement fixe signifie que les prêteurs prennent un risque d'accepter les billets à ordre de la demande. Pour compenser ce risque, un prêteur peut fixer un taux d'intérêt élevé sur le montant emprunté ou prendre d'autres dispositions telles que ne pas accepter les paiements partiels. C'est à la discrétion du prêteur. Les emprunteurs ont la responsabilité de déterminer s'ils peuvent de manière réaliste de répondre à ces termes de notes supplémentaires avant de le signer.
Lorsqu'un prêteur appelle une note à ordre de la demande, l'emprunteur doit trouver l'argent pour le remboursement, en totalité ou en partie, comme stipulé dans la note. En règle générale, l'emprunteur n'a que quelques jours pour trouver les fonds dont il a besoin. L'emprunteur doit être prêt à rembourser le prêteur à tout moment.
Le contenu d'une note à ordre de la demande peut varier en fonction de l'accord de prêt, mais une note très basique comprend toujours les noms et adresses du LENder et Borrower, le montant emprunté, les conditions de remboursement et le taux d'intérêt, le cas échéant. Ces types de notes incluent également la date à laquelle il est tiré, les conditions pour défaut et toutes les lois auxquelles la note adhère. Il est standard qu'une note à ordre de la demande inclut des espaces pour le prêteur, l'emprunteur, les co-signes et les témoins pour signer et dater le document.
Surtout, une note à ordre, y compris une note à ordre à demande, n'est pas nécessairement la même chose qu'un IOU ou un contrat, bien que les termes soient parfois utilisés de manière interchangeable. Ious reconnaissent simplement que l'emprunteur a une dette, tandis que la note à ordre indique spécifiquement que l'emprunteur doit payer. Les contrats de prêt prennent souvent beaucoup plus de profondeur que le billet à ordre, de sorte que la note à ordre n'est pas toujours suffisante pour protéger un prêteur. Dans certaines juridictions, les contrats de prêt et les billets à ordre sont légalement distincts pour cette raison.