Qu'est-ce qu'un prêt d'escompte?
Un prêt à prix réduit est un contrat de prêt dans lequel les intérêts et autres frais connexes sont calculés au moment de l'octroi du prêt. Dans le même temps, le total des intérêts et autres charges est soustrait du montant nominal du prêt escompté. Au lieu de recevoir la valeur nominale du prêt, l'emprunteur reçoit le montant réduit, mais reste responsable du remboursement de la valeur nominale totale du prêt.
Les prêts à taux réduit sont souvent émis lorsque l’emprunteur ne souhaite rien de plus qu’un prêt à court terme. Étant donné que les intérêts et les charges sont déjà comptabilisés à l’avance, l’établissement du calendrier des paiements avec un prêt à escompte ne nécessite rien de plus que de diviser la valeur nominale par le nombre de versements échelonnés à effectuer. Cette approche permet à l'emprunteur de commencer à payer immédiatement selon le principe, sans qu'aucun des acomptes provisionnels ne serve à couvrir les intérêts débiteurs.
Pour le prêteur, le prêt à escompte est également avantageux, dans la mesure où ce type de prêt ne permet généralement pas d’interrompre les charges d’intérêts applicables au prêt. Étant donné que les intérêts applicables et les frais connexes sont comptabilisés à l’avance, le prêteur n’est pas tenu d’appliquer des pénalités pour remboursement anticipé ni de recalculer le taux d’intérêt si l’emprunteur rembourse le prêt plus tôt que prévu. Cela permet de garder la comptabilité nécessaire pour garder les détails du prêt relativement simples.
Les prêts à taux réduit sont normalement libellés en prêts à court terme. L’idée est que l’emprunteur a besoin de ressources rapidement pour couvrir ses dépenses dans un proche avenir et qu’il sera en mesure de rembourser la valeur nominale du prêt dans un délai allant de trois mois à une année civile. Il n’est pas rare que le taux d’intérêt réel appliqué à ces types de prêts soit légèrement supérieur à celui des prêts de plus longue durée, bien que ce ne soit pas nécessairement le cas. Les emprunteurs ayant une bonne cote de crédit et ayant fait affaire avec l’institution dans le passé peuvent être admissibles à des taux d’intérêt légèrement plus concurrentiels.
En tant que solution simple à une situation temporaire, un prêt à escompte peut être une option. Les emprunteurs reçoivent ce dont ils ont besoin pour faire face à leurs besoins immédiats et les prêteurs ont l’assurance que le prêt peut raisonnablement être remboursé intégralement en peu de temps. Bénéficiant aux deux parties, le prêt à prix réduit représente une option de financement viable pour les petites et les grandes entreprises.