Qu'est-ce qu'un compte dormant?

Les comptes inactifs sont des comptes bancaires sur lesquels aucune activité générée par le client n'a été enregistrée depuis une période prolongée. Dans la plupart des cas, les comptes de ce type contiennent des soldes relativement bas. À peu près n'importe quel type de compte portant intérêt pourrait devenir un compte inactif, mais la plupart des exemples concernent des comptes d'épargne qui semblent avoir été abandonnés par leurs propriétaires.

Un compte peut devenir inactif pour plusieurs raisons. Les propriétaires déménagent parfois et oublient de fermer les comptes. Au fil du temps, ils oublient les comptes. Dans d'autres situations, le titulaire du compte peut mourir, ne laissant aucune information sur l'existence du compte d'épargne ou du compte courant pour alerter les exécuteurs ou les bénéficiaires de la nécessité de fermer le compte et de distribuer les fonds. Un parent peut ouvrir un compte d'épargne pour un enfant qui sera oublié par la suite, à mesure que l'enfant grandira. À peu près chaque cas de ce type de situation de compte bancaire a à voir avec le compte négligé ou oublié d'une manière ou d'une autre.

Dans de nombreux pays, des lois régissent le traitement des comptes en veille. Souvent, les fonds restent à la disposition du titulaire ou du bénéficiaire sur demande, ainsi que sur présentation de documents confirmant l'identité de la personne qui fait la demande. Dans certaines régions du monde, la réglementation permet aux banques de ne plus imputer d'intérêts sur le compte dormant dans certaines circonstances, mais dans la plupart des cas, ces intérêts continueront de s'accumuler au fil des ans.

Les réglementations bancaires de certains pays, tels que les États-Unis, permettent effectivement de restituer un compte en sommeil à l'état. Certaines conditions doivent s'appliquer, notamment la preuve que la banque a déployé des efforts raisonnables pour localiser le titulaire du compte. Selon les circonstances, l'État peut utiliser les fonds de toute manière autorisée par les lois Escheat en vigueur ou tenter par eux-mêmes de réunir le titulaire du compte avec les fonds contenus dans le compte.

Aux États-Unis, de nombreux États exploitent ce qu’on appelle une division de biens non réclamés. Cette division est souvent associée au Trésor public ou au département des recettes de l'État. L’institution financière peut signaler un compte inactif à cette division et les fonds peuvent lui être transférés. De nombreux États exploitent des bases de données accessibles au public, ce qui permet à quiconque de rechercher des preuves de la possession éventuelle de fonds par l'État. En suivant les procédures mises en place par l'État, il est possible de réclamer ces fonds. En supposant que la réclamation soit considérée comme valide par l'État, les fonds sont versés au demandeur d'asile et le bien est considéré comme revendiqué.