Qu'est-ce qu'un acompte?
Un acompte est une partie de l'argent disponible donnée au début d'un prêt pour démontrer son engagement à l'égard de l'achat. Il est souvent donné en espèces, bien que, dans certains cas, il puisse être rattaché à une autre ligne de crédit. Cet argent ne sert généralement que dans les ventes impliquant une grosse somme d'argent. Les prêts pour l'achat de maisons et de terrains sont les emprunts les plus courants pour exiger un tel paiement, bien que les emprunts pour voitures, bateaux et autres biens de luxe achetés à crédit puissent également demander une partie du coût total à l'avance.
Le système d’acompte existe car un lien a été établi entre le montant des investissements réels d’un emprunteur dans leur achat et leur fidélité à continuer à effectuer des paiements régulièrement jusqu’à ce que le montant total dû soit réglé. Ce paiement agit comme une sorte d’assurance pour les prêteurs, car les emprunteurs savent que s’ils ne remboursent pas leur prêt, ils perdront non seulement la propriété qu’ils achètent, mais aussi l’argent qu’ils ont déposé. Aux États-Unis, l’acompte pour une maison a été de 20%, un montant suffisant pour lier la plupart des gens à leurs emprunts. Ces dernières années, toutefois, les coûts immobiliers en hausse ont rendu l’économie de 20% difficile, voire impossible, pour de nombreuses familles.
Divers programmes d'incitation et solutions de prêt plus complexes, susceptibles de réduire à néant la mise de fonds nécessaire, existent désormais pour les primo-accédants comme pour les vétérans. L’accord de prêt 80-20 est devenu relativement populaire, dans lequel les premiers 80% du prêt sont contractés à titre de première hypothèque et les 20% restants sont souscrits à titre de deuxième hypothèque, ce qui laisse l’acheteur sans baisse. engagement de paiement, tout simplement des conditions moins avantageuses qu’elles pourraient avoir. Les prêts à intérêt seul sont une autre voie qui peut permettre à l’acheteur de payer un paiement nettement inférieur à 20% - souvent compris entre 3 et 6% du coût total.
Des "subventions" d'acompte existent également par l'intermédiaire d'organisations à but non lucratif telles que Nehemiah et AmeriDream. Ces organisations utilisent une faille dans la réglementation américaine en matière de logement qui interdit au vendeur de donner de l'argent directement à un acheteur et de le lui accorder - généralement avec un prix final légèrement plus élevé en guise de compromis. Alors que les 20% traditionnels semblent élevés pour beaucoup d'Américains, de nombreux autres pays développés ont des acomptes moyens beaucoup plus élevés. Le Mexique a une moyenne de 30%, l’Allemagne, 40% et l’Italie, 50% du coût final.