Qu'est-ce qu'un conseiller financier?
Un conseiller financier (ou conseiller) est un spécialiste formé qui aide les personnes dans leurs investissements et leur planification financière. Cela peut signifier n'importe quoi, de la planification de la retraite au conseil en matière de courtage en passant par un arrangement fiscal. Il peut soit travailler à la commission, soit percevoir des frais par transaction chaque fois qu’il travaille avec un client. Le nom de ce poste est parfois utilisé de manière interchangeable avec le mot "courtier", mais si les deux professionnels offrent des conseils financiers, un courtier ne traite souvent que des investissements, tandis qu'un conseiller peut également donner des conseils sur l'épargne, la création d'un budget et le traitement de la dette. .
La principale raison pour laquelle les gens engagent un conseiller financier est d'aider à la planification de la retraite. Dans ce cas, il peut aider à prévoir les tendances économiques futures, à décider où et comment investir, à calculer les obligations fiscales et à établir un budget. Ce professionnel peut également suggérer la meilleure façon d’utiliser un compte 401 (k) / 401 (k) Roth et la meilleure façon de distribuer les actions et les fonds communs de placement.
Aux États-Unis d’Amérique, un conseiller financier doit être agréé pour fournir des conseils sur les placements en valeurs mobilières, mais aucune autre formation n’est nécessaire. En revanche, un planificateur financier agréé (CFP®) doit satisfaire à certaines exigences en matière d’éducation et acquitter des frais de renouvellement de la certification. La certification permet aux professionnels de gérer la situation financière du client, la planification successorale et la planification de l’assurance.
Le choix d'un conseiller financier peut être difficile et il est important que les investisseurs prennent leur temps pour le faire. Les clients potentiels doivent choisir une personne de confiance et créer une relation durable. Lors de la première réunion, ils devraient poser des questions sur les frais et les services et s'assurer qu'ils savent ce qu'ils vont avoir pour leur argent. Les clients devraient demander depuis combien de temps le conseiller est en affaires et avec quel type de personnes il travaille habituellement. Quelqu'un qui travaille principalement avec de petites entreprises peut ne pas avoir suffisamment d'expérience pratique pour donner des conseils sur l'investissement personnel.
Un bon conseiller financier professionnel travaillera en fonction des objectifs financiers du client et tiendra compte de votre degré de confiance en ce qui concerne les risques de placement. Il ou elle suggérera également les mesures appropriées pour que son client travaille dans la bonne direction.