Qu'est-ce qu'un conseiller financier?
Un conseiller financier (ou conseiller) est un spécialiste formé qui aide les personnes dans leurs investissements et leur planification financière. Cela peut signifier n'importe quoi, de la planification de la retraite aux conseils de courtage à l'arrangement fiscal. Il ou elle peut travailler à la commission ou facturer des frais par transaction chaque fois qu'il travaille avec un client. Le nom de ce poste est parfois utilisé de manière interchangeable avec le mot «courtier», mais bien que les deux professionnels offrent des conseils financiers, un courtier ne traite souvent que des investissements, tandis qu'un conseiller peut également offrir des conseils sur l'épargne, la création d'un budget et le traitement de la dette.
La principale raison pour laquelle les gens embauchent un conseiller financier est d'aider à la planification de la retraite. Dans ce cas, il ou elle peut aider à prévoir les tendances économiques futures, à décider comment et où investir, à calculer les passifs fiscaux et à budgétisation. Ce professionnel peut également suggérer la meilleure façon d'utiliser un compte Roth 401 (k) / 401 (k) et comment les actions et les fonds communs de placement sont mieux distribués.
dans le uNited States of America, un conseiller financier doit être autorisé à fournir des conseils sur les investissements en valeurs mobilières, mais n'a besoin d'aucune éducation spécifique pour autre chose. Un planificateur financier certifié (CFP®), en revanche, doit répondre à certaines exigences de l'éducation, ainsi qu'à payer des frais de recertification annuels. La certification permet aux professionnels de traiter la situation financière du client et la planification des successions et des assurances.
Choisir un conseiller financier peut être difficile, et il est important que les investisseurs prennent leur temps lorsqu'ils le font. Les clients potentiels devraient choisir quelqu'un avec qui ils peuvent faire confiance et former une relation durable. Lors de la première réunion, ils devraient poser des questions sur les frais et les services et s'assurer qu'ils savent ce qu'ils obtiendront pour leur argent. Les clients doivent demander combien de temps le conseiller a été en affaires et quel type de personnes avec lesquelles il travaille habituellement. Quelqu'un qui travaille MOSavec les petites entreprises peut ne pas avoir suffisamment d'expérience pratique pour donner des conseils sur l'investissement personnel.
Un bon conseiller financier professionnel fonctionnera en fonction des objectifs financiers du client et prendra en considération votre niveau de confort en ce qui concerne les risques d'investissement. Il ou elle suggérera également des étapes appropriées pour que son client travaille sur la bonne direction.