Qu'est-ce qu'un taux d'intérêt fixe?

Un taux d'intérêt fixe est un taux d'intérêt qui ne changera pas pendant la durée du prêt. Les prêts tels que les prêts hypothécaires et les prêts auto sont souvent offerts avec des taux d’intérêt fixes. Ces taux présentent des avantages pour l’emprunteur et le prêteur, qui sont extrêmement courants.

Avec un taux d’intérêt fixe, lors de l’origine du prêt, un taux d’intérêt unique est défini et il restera en vigueur tout au long de la vie du prêt jusqu’à son remboursement. Par exemple, quelqu'un pourrait souscrire un prêt auto à un taux d'intérêt de 4,75%. Jusqu'à ce que la voiture soit payée, cette personne paierait 4,75% d'intérêts sur le prêt. Le taux d'intérêt ne s'écarterait pas.

Pour les emprunteurs, l'un des grands avantages d'un taux d'intérêt fixe est que les paiements sur la durée du prêt peuvent être calculés. L'emprunteur sait que les paiements resteront cohérents, peut estimer le montant des paiements au fil du temps et peut planifier à l'avance. En revanche, si le taux est sujet à changement, le montant des paiements de l'emprunteur peut augmenter ou diminuer et le prêt peut être plus difficile à gérer. Pour les prêteurs, offrir des intérêts fixes assure un approvisionnement régulier en paiements d’intérêts sur toute la durée du prêt.

Lorsqu'un taux d'intérêt fixe est déterminé, le prêteur le fait généralement en examinant le taux d'actualisation actuel, taux appliqué par la banque centrale aux emprunts contractés auprès d'institutions financières. Si le taux d'actualisation est relativement élevé, le prêteur peut proposer un taux d'intérêt fixe inférieur, en arguant du fait que les taux vont baisser à l'avenir. Si le taux est bas, l'hypothèse est qu'il va augmenter à l'avenir, donc le taux offert sera plus élevé.

Les emprunteurs ne sont pas nécessairement figés dans un taux d'intérêt fixe pour toujours. Ils peuvent choisir de refinancer leurs prêts et certains peuvent le faire. Si les taux baissent, un emprunteur ayant un taux d’intérêt élevé peut choisir de refinancer à un taux plus bas. Les personnes ayant un prêt étudiant peuvent également choisir de consolider leurs prêts et de passer d’un taux d’intérêt variable basé sur le taux préférentiel à un taux d’intérêt fixe.

Il peut exister des mises en garde avec un taux d’intérêt fixe qu'il est important de connaître. Par exemple, certains prêteurs peuvent modifier le taux d'intérêt si un emprunteur fait défaut ou effectue des paiements en retard. Cela sera indiqué dans le billet à ordre signé au moment où le prêt est contracté.