Qu'est-ce qu'un taux d'intérêt flottant?
Un taux d'intérêt variable est un taux d'intérêt qui est ajusté périodiquement pour refléter les conditions changeantes du marché. Les prêts à taux variable ont donc un intérêt qui varie au cours de la vie du prêt et le terme «taux variable» est parfois utilisé. Un taux variable, tant pour les prêteurs que pour les emprunteurs, présente des avantages et des inconvénients, et ceux-ci doivent être soupesés lors de la demande de prêt ou de refinancement.
En règle générale, un taux d'intérêt variable est basé sur un indice ou un taux de référence. Les conditions du prêt indiqueront l’indice utilisé pour déterminer le taux d’intérêt. Le prêteur applique également un écart, des points de pourcentage supplémentaires au-dessus du taux de l’indice. Par exemple, un prêt peut être annoncé comme «prime plus 2,5%», ce qui signifie que si le taux préférentiel est de 3,5%, l'emprunteur paiera un intérêt de 6%. Dans de rares cas, l’écart peut être une soustraction plutôt qu’un ajout, selon les conditions du prêt.
L’avantage évident d’un taux d’intérêt variable est que, lorsque les taux d’intérêt baissent, l’emprunteur peut accéder à un taux inférieur. Cela signifie que l'emprunteur paiera moins pour assurer le service du prêt pendant les périodes de faibles taux. Toutefois, cela constitue également un inconvénient, car lorsque les taux augmentent, les intérêts sur le prêt augmentent également. En revanche, un prêt à taux fixe a un taux qui restera stable pendant toute la durée du prêt.
Si les taux d’intérêt sont élevés pendant qu’une personne sollicite un prêt, il peut être avantageux de choisir un prêt à taux variable. Plus tard, il sera peut-être possible de refinancer ou de bloquer le prêt à un taux inférieur. Les emprunteurs intéressés par cette option peuvent obtenir des informations sur le verrouillage, la consolidation ou le refinancement de prêts à l’origine du prêt afin d’obtenir un taux inférieur. Si les taux d’intérêt sont bas, il peut être judicieux de choisir un prêt à taux fixe afin de tirer profit des taux bas.
Avec un taux d'intérêt variable, il existe des dates de réinitialisation périodiques associées au prêt. Le prêt peut être réinitialisé à chaque modification du taux de l’indice ou à intervalles réguliers, par exemple une fois par an. Cette information est divulguée dans les documents de prêt afin que les emprunteurs sachent quand il faut s'attendre à des changements dans les conditions de leurs prêts. Lorsque les taux d'intérêt sont réinitialisés, les paiements mensuels dus peuvent également changer pour que l'emprunteur reste sur la voie du remboursement.