Qu'est-ce qu'un chemin de descente?

Une trajectoire de descente est un plan de gestion à long terme pour les investissements, conçu pour guider ces investissements dans leur échéance à une date donnée. La trajectoire de descente sert à tracer un plan d’investissement qui répondra aux besoins de l’investisseur et sera utilisée de la manière la plus classique pour la planification de la retraite, bien qu’elle puisse également apparaître dans d’autres contextes. La métaphore de «trajectoire de descente» fait référence à l’idée de choisir la trajectoire du vol le plus lisse et de s’immiscer dans un atterrissage aisé.

Dans le cas de la planification de la retraite, les gens veulent savoir qu’ils auront suffisamment d’argent au moment de prendre leur retraite. Ils doivent prendre en compte les dépenses qui vont survenir à la retraite, en tenant compte de l’inflation, pour s’assurer qu’ils ont bien calculé. Une fois qu'ils ont déterminé combien ils doivent économiser, ils peuvent tracer une trajectoire de descente pour les aider à atteindre cet objectif.

Au début, les investissements à rendement élevé et les risques élevés qui en découlent peuvent être utilisés pour lever rapidement des fonds, en augmentant le total du compte de retraite afin qu'il puisse commencer à générer des intérêts. À mesure que les gens se rapprochent de la retraite, la composition des investissements est modifiée pour devenir plus prudente. Les plus jeunes investisseurs qui planifient leur retraite peuvent se permettre de subir des pertes temporaires, contrairement aux personnes âgées qui approchent de l'âge de la retraite. L'utilisation d'un solde plus prudent garantit que les fonds seront disponibles au moment opportun.

Plus tôt les gens commençaient avec des investissements, plus la pente de la trajectoire de descente pouvait être douce, car ils pouvaient se permettre de prendre leur temps pour accumuler des investissements et changer progressivement le mélange des investissements. Les personnes qui commencent plus tard peuvent avoir besoin d'une courbe plus raide lors de l'élaboration d'un plan d'investissement, car elles disposent de moins de temps. Les conseillers financiers peuvent aider les personnes à développer leur propre trajectoire de descente. Ils peuvent également transférer des fonds à un responsable de compte qui gérera les investissements en leur nom.

Les fonds à date cible sont un exemple classique de produit financier qui utilise une approche glente pour planifier une combinaison changeante de placements. L’objectif est de collecter des fonds pour la retraite en épargnant et en investissant dans l’épargne afin de générer des rendements, sans exposer les personnes à des risques inutiles. Une fois le compte arrivé à échéance, les personnes peuvent continuer à conserver leurs investissements là où elles se trouvent, en retirant les petites sommes nécessaires pour payer leur retraite ou acheter un produit d’assurance comme une rente qui leur versera un montant stable à vie.