Qu'est-ce qu'une estimation de bonne foi?
Les estimations de bonne foi sont des documents officiels qui détaillent toutes les dépenses associées à une transaction et fournissent un montant estimé pour chacune de ces dépenses. Les documents de ce type sont couramment utilisés dans les transactions immobilières et sont parfois utilisés pour la vente d'autres biens et services. En règle générale, une estimation de bonne foi implique de fournir des projections informées du montant prévu de chaque dépense inscrite dans le document, étant entendu que des facteurs imprévus pourraient entraîner une augmentation ou une diminution de ces chiffres lors de l’achat.
La création d’une estimation de bonne foi est très courante au sein de la profession immobilière. De nombreuses juridictions exigent la préparation de ce type de document dans le cadre des formalités administratives nécessaires à tout financement immobilier. Aux États-Unis, la banque, la société de crédit hypothécaire ou la société de financement est responsable de la préparation de ce document, qui répertorie tous les coûts et frais habituels susceptibles de s’appliquer à la transaction en question.
Une estimation de bonne foi préparée pour une transaction immobilière est généralement très détaillée. Outre le prix d’achat, le document indiquera également les frais de clôture, ainsi que chaque commission ou chaque frais associé à l’accumulation d’intérêts sur le prêt. Les frais d’inspection, de préparation des documents, de taxes et de souscription d’une assurance titres ne sont que quelques-uns des éléments de la liste qui figurent normalement dans toute estimation de bonne foi d’une hypothèque.
Le devis détaillé détaillera également le calendrier de paiement de chacun de ces frais. Cela comprend l’indication des frais dus au moment de la clôture et des frais intégrés au financement global de l’hypothèque. Fournir ce niveau de détail donne non seulement à l'emprunteur une bonne idée de ce qui doit être payé quand, mais aussi des coûts globaux projetés de l'acquisition de la propriété avec financement.
Dans de nombreuses juridictions qui exigent la préparation d'une estimation de bonne foi pour une transaction immobilière, il existe un délai minimum dans lequel le prêteur doit fournir à l'acheteur un document dûment rempli. Souvent, l’estimation de bonne foi doit être entre les mains de l’acheteur, au plus tard trois jours ouvrables après la réception de la demande officielle de prêt et le début du traitement. Toutefois, dans certains domaines, le prêteur peut disposer d’une semaine calendaire pour préparer et remettre le document complet.
Il est important de noter que, même si le prêteur fera preuve de diligence raisonnable dans la préparation des coûts estimatifs en toute bonne foi, il est toujours possible que les frais de clôture définitifs soient différents. En effet, certains facteurs, tels que les taxes, ne sont pas sous le contrôle direct du prêteur. En cas de changement soudain des taux d'imposition, le prêteur n'aura d'autre choix que d'ajuster les impôts en fonction des nouvelles procédures ou lois fiscales. Pour cette raison, les acheteurs doivent toujours se rappeler que, même dans une estimation de bonne foi, les coûts estimés ne sont encore qu'une estimation et non pas un tableau définitif des frais et taxes.
Parallèlement au secteur immobilier, d’autres professions utilisent parfois des formes plus informelles de l’estimation de bonne foi. Il n’est pas rare qu’une estimation établie de bonne foi soit utilisée pour estimer les coûts de réparation automobile, les frais de livraison, une nouvelle construction ou des réparations de quelque type que ce soit. Comme dans le cas du modèle immobilier, une estimation de bonne foi préparée par un fournisseur ou un fournisseur de services doit être considérée comme une approximation et non comme un chiffre définitif.