Qu'est-ce qu'un échange de santé?
Une bourse de soins de santé ou une bourse d’assurance maladie est une organisation qui offre aux particuliers, aux petites entreprises et aux autres parties intéressées un marché leur permettant d’acheter une couverture d’assurance maladie à des taux concurrentiels et inférieurs à ceux que ces groupes peuvent obtenir sur le marché libre. Ces échanges sont conçus pour fonctionner comme des coopératives, offrant ainsi une gamme de régimes avec des taux similaires à ceux des grandes entreprises, et fournissant aux participants des données pertinentes leur permettant de faire des choix éclairés. Des règles sont généralement en place concernant le type de couverture pouvant être offert et la structure de tarification pouvant être utilisée dans un échange de produits de santé. Aux États-Unis, chaque État est censé créer un échange dans le cadre de la loi de réforme de la santé récemment adoptée, en supposant que celle-ci soit pleinement mise en œuvre.
Aux États-Unis, de nombreuses personnes souscrivent une assurance maladie auprès de leurs employeurs. Ces sociétés sont en mesure de négocier des tarifs relativement raisonnables avec les assureurs car le risque peut être réparti entre un grand groupe d’employés, dont beaucoup sont en bonne santé. Les travailleurs indépendants, ou ceux qui travaillent pour de petites entreprises, ou qui sont au chômage, à la retraite et / ou non éligibles pour US Medicare ou Medicaid sont souvent confrontés à des taux beaucoup plus élevés. Le concept de l’échange de santé est de fournir à ces personnes un endroit où souscrire une assurance maladie à des prix équitables et abordables.
De par sa conception, un échange de santé est censé fonctionner comme une coopérative dans le but de souscrire une assurance maladie. Il regroupe un grand nombre de personnes qui seraient obligées de souscrire à une assurance groupe dans le cadre d’un plan d’achat groupé à des taux inférieurs, comme dans une coopérative alimentaire. Cela permet aux membres de bénéficier du pouvoir d'achat d'une grande entreprise et offre à l'assureur un large bassin de clients parmi lesquels répartir les risques. L’échange négocie avec les assureurs pour obtenir les meilleurs tarifs et régimes possibles au nom des membres. L’échange de produits de santé fournit également aux consommateurs des informations détaillées sur leurs options, leur permettant ainsi de comparer les régimes et de choisir les meilleurs en fonction de leurs besoins.
En règle générale, il existe des règles concernant le type de polices d'assurance pouvant être proposées dans le cadre d'un échange de soins de santé. Tous les régimes sont supposés inclure certains niveaux de couverture minimum et les assureurs ne sont pas autorisés à refuser la couverture aux membres de la bourse. Il peut également y avoir différents niveaux de couverture; ceux qui sont disposés à payer plus peuvent obtenir une couverture accrue. Bien que les échanges ne soient pas censés fixer les prix, ils ont généralement le pouvoir de rejeter les régimes trop onéreux et de cesser d’offrir des régimes prévoyant des hausses tarifaires déraisonnables.
Dans le cadre de la réforme imminente de la santé aux États-Unis, chaque État est censé créer son propre échange en matière de santé. La conception et la mise en œuvre de l'échange sont laissées à la discrétion de chaque État, dans la mesure où certaines directives sont remplies. Il est envisagé que de nombreux échanges utilisent des portails Web sur Internet et des lignes d'assistance téléphonique, entre autres possibilités.