Qu'est-ce qu'un dépôt de prêt immobilier?
Un dépôt de prêt immobilier est une somme d'argent qu'un emprunteur hypothécaire verse à un prêteur dès le début d'un prêt. Le dépôt assure la sécurité du prêteur; en cas de défaillance de l'emprunteur, le prêteur conserve le montant du dépôt à titre de compensation. Cela garantit également que l'emprunteur a une certaine équité, ou une propriété, dans la maison dès le début du prêt. Du point de vue du prêteur, cela peut rendre un individu moins susceptible de faire défaut sur l'hypothèque.
Le montant qu'une personne doit avoir pour un dépôt de prêt dépend de plusieurs facteurs, notamment le prix d'achat de la maison, le prêteur, la cote de crédit de l'emprunteur et sa volonté de payer une assurance prêt hypothécaire privé. Dans le passé, de nombreux prêteurs hypothécaires obligeaient les emprunteurs à verser des dépôts représentant au moins 20% du prix d'achat d'une maison. Avec le temps, toutefois, les prêteurs sont devenus plus flexibles en ce qui concerne les dépôts de prêt immobilier. Ils ont commencé à accepter 10%, 5% et parfois même moins pour un prêt hypothécaire.
En général, les dépôts plus faibles obligent un emprunteur à payer plus d'intérêts. Par exemple, une personne qui fait un dépôt de limon de 20% à la maison bénéficiera probablement d'un taux d'intérêt plus bas qu'une personne qui effectue un versement initial de 5%. Cependant, la cote de crédit d'un individu peut également jouer un rôle dans le montant des intérêts qu'il doit payer. Ceux qui ont des cotes de crédit plus faibles font généralement face à des taux d’intérêt plus élevés
Faire un dépôt de prêt immobilier plus élevé se traduit souvent par une économie globale des coûts liés au logement pour un emprunteur. Dans la plupart des cas, un emprunteur qui effectue un dépôt de prêt immobilier d'au moins 20% n'est pas tenu de payer une assurance hypothécaire privée. L’assurance hypothécaire privée est une couverture que l’emprunteur souscrit au profit du prêteur. En cas de défaillance de l'emprunteur sur son prêt, la compagnie d'assurance paie le prêteur. De nombreux prêteurs ne sont pas disposés à accorder un prêt immobilier avec moins de 20% d'acompte, à moins que l'emprunteur accepte de payer pour une assurance hypothécaire privée.
Dans certaines juridictions, une personne qui dispose de fonds limités pour un dépôt de prêt immobilier peut bénéficier des programmes gouvernementaux d'aide aux personnes disposant de fonds limités pour les acomptes. Souvent, un tel programme assure les prêts accordés aux emprunteurs éligibles. Cela signifie que les prêteurs peuvent accorder à ces emprunteurs des prêts avec des dépôts moins élevés tout en assumant moins de risques.