Qu'est-ce qu'un investissement en microfinance?
La microfinance consiste à accorder de très petits prêts aux entrepreneurs des couches les plus pauvres des pays en développement. Un investissement en microfinance a le potentiel de générer des rendements doubles pour les investisseurs. La microfinance est le plus grand mouvement financier visant à atténuer la pauvreté dans le monde et à créer des opportunités d’affaires dans les zones pauvres. Elle devient donc un investissement socialement responsable. De plus, en investissant des capitaux dans des fonds qui émettent des prêts de microfinance, les investisseurs obtiennent généralement des rendements financiers intéressants par rapport à leur exposition au risque. Bien que d’importantes sommes d’argent aient déjà été consacrées à ce segment naissant de l’économie, il reste encore à réaliser tout le potentiel des investissements en microfinance.
La demande de prêts en microfinance est robuste. En 2007, il y avait un déficit de financement de 250 milliards de dollars US, un décalage entre le montant demandé et la valeur des prêts disponibles. Les sommes consacrées au microfinancement par les investisseurs institutionnels et les petits investisseurs ont toutefois continué à croître aux États-Unis et en Europe.
Pour effectuer un investissement en microfinance, les investisseurs doivent choisir une institution de microfinance (IMF), une entreprise qui prête à ceux qui vivent dans le monde appauvri. Cette IMF accorde des prêts aux personnes considérées comme valant le risque de crédit et susceptibles de générer un profit en utilisant ces fonds à bon escient. L'IMF applique un taux d'intérêt raisonnable pour le prêt et les investisseurs partagent les bénéfices réalisés sur ces paiements d'intérêts. Sans ces prêts auprès des IMF, les travailleurs pauvres seraient contraints d’emprunter de l’argent auprès des usuriers, qui pourraient facturer des intérêts annualisés jusqu’à 1 000% sur un petit emprunt.
Les régions dans lesquelles un investissement en microfinance pourrait être affecté sont parmi les plus pauvres du monde, allant de l’Asie de l’Est à l’Europe de l’Est, en passant par l’Afrique subsaharienne. Les prêts sont accordés à la classe ouvrière dans la monnaie appartenant à la nation de l'emprunteur. Ces investissements, également appelés micro-prêts, peuvent aller de moins de 100 USD à plus de 1 500 USD.
Bien que tout investissement en microfinance soit menacé par un emprunteur défaillant, le taux de réussite des prêts aux femmes est supérieur à celui des hommes dans les régions pauvres. Les femmes ont tendance à adopter une approche commerciale plus conservatrice, ce qui limite le taux d'échec. En outre, étant donné que de nombreuses femmes entrepreneurs élèvent également des familles, beaucoup exploitent une entreprise depuis leur propre domicile, ce qui élimine l'élément et le risque liés aux voyages et permet aux prêteurs de les localiser plus facilement pour des questions liées aux investissements en microfinance.