Qu'est-ce qu'un facteur monétaire?

Un facteur monétaire ou un facteur de location est une méthode de présentation du montant des intérêts sur un contrat de location comportant des paiements mensuels. Les facteurs monétaires sont également connus sous le nom de frais financiers mensuels et sont utilisés dans les cas où les paiements peuvent fluctuer en fonction de la valeur d'un actif, tel qu'un contrat de location automatique. Généralement, l’investisseur paie la différence entre la valeur au détail de l’automobile et les paiements d’intérêts. Ce facteur peut être traduit en un taux annuel effectif global (APR) en multipliant le facteur monétaire par 2400. Si le facteur de leasing est présenté comme un facteur de 100, tel que 2,0 au lieu de 0,002, il peut toujours être converti en APR en le multipliant par 24.

Les consommateurs qui ne connaissent pas le facteur monétaire sont des cibles faciles pour la signature de contrats de location avec des taux d’intérêt élevés. Un contrat de location d’automobiles comporte trois éléments de base. Le coût capitalisé brut est le prix payé pour la voiture. La valeur résiduelle, la valeur de la voiture à la fin du contrat de location, correspond au montant que les consommateurs devraient payer s'ils décidaient de conserver des voitures louées. Enfin, le facteur monétaire est le taux d’intérêt intégré au bail.

Les facteurs monétaires sont utilisés à la place d'un taux d'intérêt pour diverses raisons. Lorsque les consommateurs louent des automobiles, les loyers doivent couvrir la différence entre le coût capitalisé du véhicule et sa valeur résiduelle. Cela signifie que le consommateur paie pour la différence de valeur entre le moment où il commence le contrat de location et le moment où il rend la voiture à la fin du contrat de location.

Le facteur monétaire est un nombre qui calcule les intérêts débiteurs associés au contrat de location; c'est généralement un long nombre décimal. Certains consommateurs le prennent pour le taux d'intérêt annuel qu'ils vont payer. Multiplier le facteur monétaire par 2 400, lorsqu'il est exprimé sous forme décimale, le convertira en taux d'intérêt. Un facteur monétaire de 0,00208 aurait un taux d'intérêt réel d'environ cinq pour cent. Choisir différentes durées de bail n'affecte pas cette formule.

Les paiements de location doivent couvrir les intérêts débiteurs liés à la société de crédit-bail qui prête aux consommateurs le coût négocié capitalisé restant de la voiture, moins tout remboursement de capital sur la durée du contrat de location. Si un taux d’intérêt est divisé par 2400, le consommateur connaît le facteur monétaire de son contrat de location. Les facteurs monétaires sont utilisés pour calculer le montant des paiements de location tout comme les taux d’intérêt sont utilisés pour calculer les paiements des prêts. Savoir ce qu'est ce facteur et comment le convertir en APR peut faire de la location d'une automobile une transaction financière claire.