Qu'est-ce qu'un engagement hypothécaire?
Également appelé engagement de prêt, un engagement hypothécaire est un document préparé par la banque de l'acheteur et adressé au vendeur d'un type de bien immobilier. Le document fournit la preuve écrite que la banque est disposée à avancer à l’acheteur une somme spécifique, sous la forme d’un prêt hypothécaire, afin de compléter l’achat de la propriété. Les documents de ce type sont généralement très détaillés, notamment en ce qui concerne les taux d’intérêt et l’application de ces taux au principe du prêt. Dans la plupart des cas, l'engagement hypothécaire porte également une date d'échéance, une mesure qui peut protéger le prêteur contre des facteurs imprévus qui rendraient l'extension du prêt déconseillée.
Un engagement hypothécaire ne doit pas être confondu avec la lettre de pré-approbation plus simpliste. Il y a plusieurs différences clés. Premièrement, la lettre de pré-approbation ne fournit pas le degré de détail trouvé dans la lettre d’engagement. Souvent, le texte du document ne fait que confirmer le montant principal du prêt lui-même. Les autres détails sont rarement, voire jamais, inclus dans le texte de ce type de lettre.
Deuxièmement, la lettre de pré-approbation n'est généralement pas un document juridiquement contraignant. Cela contraste avec l'engagement hypothécaire, qui est considéré comme légal et contraignant. Troisièmement, une lettre de pré-approbation n'est pas nécessairement préparée une fois que l'engagement hypothécaire est complet. certains prêteurs émettront une lettre de pré-approbation en fonction de leurs attentes quant au fait que l'acheteur sera admissible au prêt. Afin de déterminer le statut réel du prêt hypothécaire, il est nécessaire d'obtenir une copie de l'engagement hypothécaire ainsi que la lettre de pré-approbation.
Un acheteur doit toujours s'assurer de l'existence d'un engagement hypothécaire avant de verser tout acompte sur un bien immobilier. Cela évitera tout type de mauvaise communication concernant le statut du prêt hypothécaire. Si la demande de prêt hypothécaire n’est pas approuvée pour une raison quelconque et si une lettre d’engagement de prêt n’est pas préparée, l’acheteur ne subit pas la perte de ce dépôt s’il ne peut pas finaliser la transaction.
Les acheteurs doivent également examiner de près la date d’expiration indiquée dans le texte de l’engagement hypothécaire. Si l'acheteur tente d'acheter un bien après cette date, il y a de fortes chances pour que le processus de qualification du prêt doive être répété. Si l'acheteur a connu des changements dans sa cote de crédit, son niveau de revenu ou d'autres facteurs clés, il pourrait ne pas être possible d'obtenir un nouvel engagement avec les mêmes conditions, ni même d'obtenir une lettre d'engagement.