Qu'est-ce qu'une branche de prêt hypothécaire?
Une branche nette d’hypothèque est définie comme un plus petit avant-poste d’une institution de crédit établie dans laquelle les initiateurs de prêt travaillent sous licence et sous la supervision élargie de la société mère. Les exploitants de succursales hypothécaires travaillant au sein d’une structure en réseau ont la capacité de diriger et de gérer les activités quotidiennes de leur entreprise tout en évitant de nombreux retards, dépenses et obstacles administratifs liés à l’obtention de leur propre permis de courtage. La structure nette de la branche hypothécaire permet aux professionnels du crédit d’engager des transactions et de conserver tous les bénéfices supérieurs aux frais administratifs et de surveillance de la société mère. Malgré la flexibilité qu’ils offrent aux exploitants de bureaux d’emprunt, les succursales nettes restent soumises à toutes les lois et réglementations juridictionnelles applicables régissant les prêts hypothécaires et les licences professionnelles.
Bien que les détails spécifiques des contrats de prêt hypothécaire nets puissent varier, il existe certains services généraux et structures communes à la plupart des relations de ce type. Les succursales nettes jouissent généralement de la capacité d’octroyer des prêts dans plusieurs juridictions, y compris des zones critiques à volume élevé, en fonction des licences détenues par la société mère. Les accords spécifient généralement le montant forfaitaire à payer par la succursale pour chaque dossier de prêt soumis, à condition que le volume requis soit respecté chaque mois. Le calendrier et la méthode de paiement des commissions aux auteurs de prêts de succursales seront également décrits dans un accord de branchement net typique. Les prêteurs et les programmes de prêt auxquels les initiateurs auront accès sont un facteur critique pour tout professionnel de l’hypothèque qui envisage une possibilité de succursale nette.
Les activités des succursales de crédit hypothécaire sont souvent lancées par des professionnels du crédit au logement ayant une grande expérience du secteur qui souhaitent développer leur entreprise sous l’égide d’un preneur de licence existant. Bien que de nombreuses sociétés offrant des opportunités de succursales offrent également une formation poussée au personnel des succursales, elles ont tendance à préférer que les nouveaux bureaux soient gérés par des personnes ayant une capacité démontrée à générer des contacts emprunteurs. Les agents de crédit et employés de branche potentiels doivent également posséder des bases solides en matière de crédit et sont soumis à toute réglementation individuelle en matière d’enregistrement ou de licence pour tous les États dans lesquels ils ont l'intention de créer des hypothèques.
La qualité de l’assistance fournie par la société mère en matière de conformité est d’une importance cruciale pour tout accord de branche hypothécaire nette. Les règles qui régissent les structures des branches réseau varient d’une juridiction à l’autre et peuvent constituer un risque substantiel pour les initiateurs, les opérateurs de branche et la société mère elle-même si elle n’est pas respectée. Pour cette raison, il est important que les contrats nets de branche définissent spécifiquement les droits et les responsabilités de chaque partie en ce qui concerne des questions telles que la comptabilité, les frais généraux, les arrangements bancaires, la paie, la logistique de bureau et la location de matériel. Les prêteurs qui offrent des opportunités de succursales sont généralement dotés de services de conformité complets chargés de surveiller chaque bureau local afin de remédier aux irrégularités susceptibles de compromettre leur permis.