Quel est un taux hypothécaire Par?
Un taux hypothécaire au pair est un taux hypothécaire de base auquel un emprunteur a droit sans aucun paiement de prime ou de réduction. Peu d’hypothèques sont émises au pair, car ce taux représente le moindre potentiel de profit pour le prêteur. Les prêteurs offrent des incitations pour encourager les gens à contracter des emprunts hypothécaires supérieurs ou inférieurs à l'objectif de gagner plus d'argent sur le prêt, que ce soit à court terme ou dans le temps. Les emprunteurs doivent savoir que les feuilles de taux et les devis sur les taux hypothécaires peuvent être très déroutants, parfois même délibérément. Il est important de demander des devis à plusieurs institutions ou courtiers pour avoir une idée de ce qui est disponible lors de la préparation d'un emprunt hypothécaire.
Le taux nominal est basé à la fois sur le crédit de l'emprunteur et sur les taux hypothécaires en général à un moment donné. Les emprunteurs peuvent choisir de payer des «points», des réductions sur le taux d’intérêt, au moment de l’octroi du prêt, pour souscrire un prêt inférieur au taux nominal. Bien qu'il soit parfois difficile de faire des versements initiaux, les gens paieront moins sur la durée du prêt en raison de la réduction des intérêts. Les prêteurs autorisent les emprunteurs à le faire, car cela leur permet d'empocher plus d'argent lorsque le prêt est généré.
Il est également possible de contracter un emprunt supérieur au taux hypothécaire. Dans ce cas, la banque verse une prime au courtier pour l’octroi d’un prêt au-dessus du pair, et l’emprunteur paie théoriquement moins à l’avance lorsque le prêt est créé. Les emprunteurs peuvent avoir un certain nombre de raisons pour contracter des emprunts à un taux d’intérêt supérieur à celui auquel ils ont droit, et des incitations sont souvent ajoutées à la transaction pour encourager les emprunteurs à le faire, car les intérêts plus élevés représentent un profit potentiel plus important pour le prêteur, sans les risques supplémentaires associés au mauvais crédit.
Le taux hypothécaire au pair est également pris en compte lors de l'évaluation des prêts hypothécaires. Lorsque les institutions achètent et vendent des hypothèques, le taux d'intérêt peut être utilisé pour déterminer la valeur d'une hypothèque individuelle. Si l'hypothèque est au-dessus de la valeur nominale, elle vaut moins, car ces hypothèques ont tendance à être remboursées plus rapidement. Les institutions financières conditionnent soigneusement les hypothèques et autres produits à vendre afin de maximiser leurs profits potentiels sur la vente, tandis que les institutions effectuant des achats examinent attentivement les options disponibles pour choisir le meilleur rapport qualité-prix.
Les taux de cotation hypothécaire varient considérablement. À une date donnée, le taux d'intérêt nominal de l'hypothèque peut être très différent, et les circonstances individuelles compliquent encore plus le taux nominal. Outre les antécédents de crédit de l'emprunteur, d'autres facteurs peuvent également être impliqués, notamment le type de propriété et la région.