Qu'est-ce qu'un paiement hypothécaire?
Un versement hypothécaire est une somme d'argent versée sur une base hebdomadaire, bi-hebdomadaire ou mensuelle qui permet de rembourser le montant dû sur une hypothèque. La plupart des personnes ayant des prêts immobiliers effectuent des paiements une fois par mois. Le montant des versements hypothécaires varie en fonction de la taille du prêt, du type de prêt et du taux d'intérêt. D'autres facteurs peuvent influer sur le montant des paiements.
Ces paiements peuvent comprendre trois ou quatre parties. Un acronyme commun est utilisé pour décrire ces parties. C'est PITI, qui représente le principal , les intérêts , les taxes et les assurances .
Le capital est le pourcentage du versement hypothécaire qui permet de réduire le montant initial emprunté. Généralement, les paiements en capital aident à renforcer l’équité ou la propriété. Des paiements plus importants au principal signifient que les gens ont plus de propriété sur leurs biens plus tôt. Le montant de l'argent versé au principal est influencé par le type d'hypothèque. Des prêts hypothécaires longs, tels que des prêts de 40 ans, signifieraient que les remboursements de capital sont très faibles et que certains prêts au logement, tels que ceux à intérêt seulement, pourraient signifier qu'aucun montant ne sera affecté au principal pendant les premières années du prêt.
L’intérêt est le montant du versement hypothécaire qui couvre les frais d’intérêt. Les montants des intérêts varient généralement en fonction du taux d’intérêt, de la durée du prêt et de la structure des remboursements. Certains prêts ont des taux variables, ce qui signifie que les paiements d'intérêts peuvent être plus ou moins élevés régulièrement. Dans beaucoup d’hypothèques, le montant des paiements d’intérêts diminue, ce qui signifie que plus d’argent est versé au principal.
Les taxes peuvent faire référence aux parties du paiement de l'hypothèque qui aident à satisfaire les obligations fiscales de la ville, du comté, de l'état ou du pays de posséder une propriété spécifique. Certaines personnes choisissent de faire leurs paiements d’impôts sur une base trimestrielle et n’incluent pas les paiements d’impôts dans leurs hypothèques. D'autres trouvent que l'ajout de paiements d'impôt aux prêts hypothécaires est pratique et permet de réduire les impôts dus à tout moment. Cela est particulièrement vrai lorsque les paiements d'impôt sont divisés en paiements mensuels.
Par assurance, on entend souvent une assurance hypothécaire privée, que tout le monde n’a pas. Certains types de prêts, en particulier lorsque moins de 20% de réduction est donné, exigent que les personnes détiennent une assurance hypothécaire privée. En cas de défaut sur le prêt, cette assurance aide à protéger la banque des pertes. L’assurance habitation destinée à couvrir les dommages matériels ne fait généralement pas partie d’un versement hypothécaire, mais constitue un versement distinct à une compagnie d’assurance.
Un versement hypothécaire peut ne pas inclure toutes les parties du PITI et certaines sont simplement composées de paiements au principal et à des intérêts. Les gens devraient considérer les pourcentages de paiement qui vont au principal lorsqu'ils obtiennent un prêt hypothécaire. Des quantités plus importantes au principal sont grandement souhaitées. Avec chaque paiement, les gens possèdent plus de la propriété pour laquelle ils ont emprunté de l'argent.