Qu'est-ce qu'un pipeline hypothécaire?
Un pipeline hypothécaire est un groupe de prêts qui ont été approuvés par une société hypothécaire mais qui n'ont pas encore été financés. Le pipeline hypothécaire est le processus par lequel un prêteur hypothécaire, généralement avec l'aide d'une partie secondaire, mène toutes les affaires. Le tiers complète et dépose également tous les documents nécessaires pour préparer un accord hypothécaire pour un emprunteur potentiel.
Le pipeline hypothécaire est similaire à un réservoir de détention ou à une période d'attente. Pendant la période du pipeline hypothécaire, tous les travaux nécessaires sont effectués pour obtenir l'hypothèque aux étapes finales avant la date de clôture de la propriété à acheter. Les prêts hypothécaires sont retirés du pipeline lorsque le prêt est financé ou que l'emprunteur recule de l'accord. Les prêts hypothécaires resteront dans le pipeline et appartiendront à l'initiateur hypothécaire, restant verrouillé jusqu'à ce moment où quelque chose change avec l'hypothèque. Lorsque l'hypothèque est en cours, elle est protégée des modifications aux taux d'intérêt et resteS Au taux qui est assuré par le prêteur.
Un initiateur hypothécaire est soit un courtier ou un banquier qui est un prêteur d'hypothèques aux particuliers. L'initiateur est la société responsable de l'hypothèque jusqu'au moment où elle est vendue, ou dans un portefeuille de prêts. Les initiateurs font partie du marché principal, où les emprunteurs et les prêteurs se réunissent pour définir les conditions d'emprunt des accords hypothécaires.
Un service de marketing secondaire gère traditionnellement le pipeline hypothécaire. Ce tiers est une personne ou une entreprise qui travaille à recueillir des informations auprès des emprunteurs pour remplir la demande hypothécaire. Les informations recueillies auprès des emprunteurs potentiels sont ensuite vendues au prêteur hypothécaire afin de remplir la demande hypothécaire. Sur la base des informations, le prêteur peut approuver ou nier offrir une hypothèque aux emprunteurs.
Le pipeline hypothécaire a un associéD Risques pour le courtier hypothécaire. Ce risque est égal à la perte associée au verrouillage dans des taux d'intérêt bas pour inciter les emprunteurs à accepter les conditions hypothécaires. Si les taux d'intérêt augmentent pendant le temps où l'hypothèque est en cours, le prêteur sera lié aux taux inférieurs, perdant ainsi des revenus d'intérêts possibles. De plus, bien que l'hypothèque soit en cours, un emprunteur potentiel peut décider de refuser ou d'accepter l'hypothèque. Tous les emprunteurs ont une période de grâce au cours de laquelle ils peuvent reculer de l'accord hypothécaire même après l'obtention de l'approbation.