Qu'est-ce qu'un débiteur hypothécaire?
Une hypothèque est un privilège contre l'immobilier accordé par une personne ou une entreprise en échange d'un prêt. L'immobilier est la garantie ou la garantie, s'est engagée à assurer le remboursement du prêt. L'emprunteur est appelé le débiteur hypothécaire. Le prêteur, qui a reçu un intérêt garanti dans l'immobilier, est appelé le créancier hypothécaire.
Le débiteur hypothécaire est considéré comme le propriétaire de la propriété, et peut exercer ces droits et profiter de la propriété tant qu'il continue de effectuer ses versements hypothécaires. Contrairement à un locataire, il peut peindre la propriété, le louer, changer l'aménagement paysager ou faire des mises à niveau sans obtenir la permission du prêteur. Tout loyer qu'il reçoit est le sien, et le prêteur n'a pas le droit d'interdire tout bail qui est à des fins légales.
Aux États-Unis, le débiteur hypothécaire est également protégé de l'annulation de l'ingérence de l'hypothèque. Le créancier hypothécaire n'a pas le droit d'entrer dans la propriété sans le consentement du propriétaire tant que la propriété n'est pas pouréclosure. De plus, un contrat hypothécaire ne peut pas inclure une clause qui donne au créancier l'hypothèque le droit d'acheter la propriété. Le débiteur hypothécaire ne peut être tenu d'acheter d'autres articles ou de s'engager dans une autre entreprise avec le prêteur comme condition de l'hypothèque. Par exemple, une banque ne peut pas exiger d'un emprunteur pour maintenir des comptes avec son institution en échange de l'hypothèque.
La principale responsabilité du débiteur hypothécaire est de rembourser le prêt en fonction des conditions du document de prêt. Un débiteur hypothécaire a le droit de payer son prêt tôt, à temps ou en retard, tant qu'une vente de forclusion ne s'est pas produite. Bien que certains prêts puissent inclure une pénalité de paiement précoce si le prêt est payé avant un minimum de temps, tout contrat qui empêche le paiement précoce est annulé. Des frais de retard sont généralement requis si le paiement n'est pas reçu dans un nombre défini de jours après la date d'échéance.
La plupart des prêts hypothécairesLes contrats exigent également que le débiteur hypothécaire maintient une assurance sur la propriété s'il contient un bâtiment quelconque. Le débiteur hypothécaire devrait également payer les impôts immobiliers en temps opportun. Le non-paiement des impôts peut entraîner une vente d'impôt de la propriété et, dans cette situation, le prêteur perdrait la garantie du prêt. Pour s'assurer que ces obligations sont payées en temps opportun, la plupart des prêteurs exigent que les emprunteurs incluent une partie de ces montants à chaque paiement. L'argent est conservé dans un compte de roulement sans intérêt, appelé compte d'entiercement, puis payé à la date d'échéance par le prêteur.
Si le débiteur hypothécaire ne fait pas ses paiements complets, alors la propriété entre en défaut. Aux États-Unis, un prêteur est tenu d'envoyer un avis de défaut à l'emprunteur avant de prendre possession de la propriété. Cet avis doit indiquer à quelle distance derrière le débiteur hypothécaire est sur ses paiements et le montant total des paiements et des frais juridiques nécessaires pour guérir le défaut. La date limite pourLe durcissement de la valeur par défaut doit également être clairement indiqué. Étant donné que les saisies entraînent généralement une perte pour le prêteur, la plupart des institutions sont prêtes à travailler avec un emprunteur pour apporter un prêt à jour.
La majorité des gens ne peuvent pas se permettre d'acheter des biens immobiliers avec de l'argent. Dans ce cas, une hypothèque est une option viable. Il existe cependant de nombreux types et conditions de prêts, il est donc bon de faire le tour de l'hypothèque qui correspond le mieux à la situation financière d'un individu.