Qu'est-ce qu'une hypothèque multifamiliale?
Les prêts hypothécaires multifamiliaux sont des prêts qui sont accordés pour l’achat de propriétés conçues avec des espaces de vie individuels pour plus de quatre familles. Ce type d’hypothèque finance généralement les immeubles à logements et les complexes qui desservent au moins cinq ménages. Dans la plupart des cas, les qualifications requises pour ce type de prêt multifamilial sont similaires à celles liées au financement de tout type de bâtiment commercial.
L'obtention d'un financement pour des appartements multifamiliaux peut généralement être gérée par n'importe quel type d'institution de prêt qui gère des prêts hypothécaires commerciaux. Cela inclut les banques ainsi que les sociétés de prêt hypothécaire. Bien que les qualifications puissent varier d’un prêteur à l’autre, tous les prêteurs proposant un financement hypothécaire multifamilial doivent se conformer aux lois en vigueur, nationales et nationales, régissant l’octroi d’hypothèques de toutes sortes.
Avec une hypothèque multifamiliale, la limite de financement est généralement limitée à quelque 80% de la valeur marchande totale de la propriété. Cela aide à minimiser le risque que les prêteurs prennent lors du financement de biens de ce type. L'idée est que, en cas de défaut et de verrouillage, le prêteur peut toujours récupérer toutes les pertes associées au prêt, y compris le montant initial et tous les coûts associés à la procédure de verrouillage.
Cependant, il existe des prêteurs qui vont étendre une limite de financement plus élevée, si certaines conditions sont réunies. Par exemple, le prêteur peut être disposé à avancer le montant intégral du prix d’achat s’il existe déjà une relation de travail établie et favorable entre l’emprunteur et le prêteur. En outre, certains prêteurs émettront des prêts multifamiliaux complets s’il existe de bonnes raisons de croire que la valeur de la propriété va probablement s’apprécier considérablement au cours des prochaines années.
De nombreux contrats de prêt hypothécaire multifamiliaux prévoient des conditions qui permettent un remboursement du principal majoré de 30 ans, majoré des intérêts. Il n’est pas inhabituel que le contrat comporte également des dispositions prévoyant des pénalités si l’hypothèque de 30 ans était remboursée en moins de sept ans. Toutefois, l'inclusion de pénalités de ce type est devenue moins courante ces dernières années et ne figure plus dans les contrats de prêt hypothécaire standard d'un certain nombre de prêteurs.
Comme pour tout type de situation de prêt, une hypothèque multifamiliale est généralement émise avec un taux d’intérêt fixe ou variable appliqué au solde. Un calendrier de remboursement construit autour de paiements mensuels est également mis en place. Dans la plupart des cas, les emprunteurs et les prêteurs, quel que soit leur type d’accord de prêt hypothécaire multifamilial, auront les mêmes droits et responsabilités que tout contrat de prêt hypothécaire.