Qu'est-ce qu'une maximisation de la pension?
La maximisation des retraites est une technique de planification de la retraite recommandée à certains couples de retraités, en fonction de leur situation. Les personnes qui choisissent cette option ont une rente viagère unique sur le conjoint plus âgé, affectant une partie du produit de la rente au financement d’une police d’assurance vie. Lorsque le conjoint le plus âgé décède, l’assurance vie sert à fournir un revenu de retraite au conjoint le plus jeune. Les personnes qui envisagent cette option devraient examiner attentivement leurs choix et demander à un agent d’assurance une ventilation détaillée des choix de financement de la retraite disponibles.
L'idée sous-jacente à l'optimisation de la pension est que, lorsque les gens choisissent une seule rente, plutôt qu'une rente conjointe avec des prestations de survivant, le produit mensuel de la rente est plus élevé. Le couple peut mettre de côté le revenu supplémentaire de la rente pour payer la police d’assurance vie, et les prestations de survivant seront plus élevées avec l’assurance vie qu’elles ne le seraient avec la rente. À première vue, la maximisation des retraites peut sembler une bonne idée pour les couples qui se préparent à la retraite.
Le plan présente des inconvénients qui doivent être pris en compte. Dans certains cas, l'excédent de la rente peut ne pas suffire à financer une police d'assurance vie adéquate. La mise en place de tels régimes pour les couples qui vont bientôt prendre leur retraite peut également ne pas être dans leur intérêt, car il se peut que le temps ne soit pas suffisant pour financer intégralement la rente. Si le jeune conjoint décède d’abord, la police d’assurance vie peut être résiliée, mais les paiements déjà effectués ne peuvent être recouvrés et représentent une perte pour le conjoint survivant.
Lors de l’évaluation des options de retraite et de la maximisation de la pension, il est conseillé de demander à un agent d’assurance-vie de fournir une ventilation des coûts et avantages pour avoir utilisé cette tactique, contrairement à la prise d’une rente conjointe avec des prestations de survivant. Les couples peuvent également vouloir tenir compte de leur âge, de leur proximité de la retraite et de leur état de santé général, car ils peuvent tous être des facteurs déterminants dans le choix du meilleur moyen de financer la retraite. Un autre problème peut être les avantages offerts par un lieu de travail, car il n'est pas toujours possible de choisir le format de paiement pour les prestations de retraite.
Les personnes qui optent pour la maximisation de la pension doivent s’assurer que leurs contrats avec la compagnie d’assurance sont détaillés et complets. Ils devraient vérifier les problèmes potentiels dans le contrat, y compris dans les cas où la police d'assurance vie ne sera pas payée. Si l'une de ces situations se produit, il est possible que le partenaire survivant ne soit pas en mesure de recevoir des prestations et qu'il soit privé de fonds pour la retraite.