Qu'est-ce qu'un privilège perfectionné?
Les prêteurs qui contractent fréquemment des emprunts auprès de nombreux emprunteurs ont souvent besoin de sécurité pour protéger les intérêts de l'argent emprunté. Cette protection juridique se présente souvent sous la forme d’un privilège perfectionné, qui constitue un droit légal pour réclamer le titre en cas de défaillance de l’emprunteur. Bien que ce statut juridique puisse aider un prêteur à se protéger contre le défaut de paiement d'un emprunteur, cela ne signifie pas nécessairement que les décisions de justice iront en faveur de ceux qui détiennent le privilège perfectionné. Premièrement, un prêteur doit déposer le privilège auprès de l'autorité légale appropriée afin d'établir la priorité sur les autres qui revendiquent des droits sur la propriété. Ces privilèges concernent généralement l’immobilier, bien que d’autres biens garantis par des emprunts puissent en bénéficier.
Un acte hypothécaire ou de fiducie est généralement le document qui aide un emprunteur à obtenir un privilège perfectionné. Le document doit être déposé avec l'autorité légale appropriée auprès des tribunaux locaux ou d'une autre municipalité légale. Cela doit se faire correctement, car les tribunaux où se trouve une propriété sont généralement compétents pour tout litige ou autre bataille juridique concernant la propriété. Avoir l'acte hypothécaire ou de fiducie ne signifie pas nécessairement qu'un prêteur a le droit immédiat de réclamer la propriété en cas de problème. D'autres mesures juridiques sont généralement nécessaires pour faire valoir le privilège à l'encontre de l'emprunteur et de la propriété en question.
Encore une fois, une hypothèque impliquant une maison ou un lieu de résidence similaire est très probablement soumise à un privilège perfectionné. Ce type de privilège peut également être appliqué à d’autres prêts consentis contre des sûretés afin que le prêteur puisse réclamer le bien en cas de défaillance de l’emprunteur. Une forme juridique de base remplie par le prêteur et éventuellement l'emprunteur constitue la première étape du processus de création d'un privilège perfectionné. Un avocat peut être nécessaire pour examiner le formulaire et s’assurer qu’il satisfait à toutes les exigences légales avant de déposer le document auprès des tribunaux locaux ou d’autres autorités municipales. Une fois déposé, le document accepté devient alors la principale ressource juridique pour un prêteur qui peut prétendre à une garantie ou à une propriété dans le contrat de prêt.
Avoir un privilège perfectionné signifie essentiellement que le prêteur a préséance sur tout autre type de privilège pouvant être déposé sur une propriété. Par exemple, une personne qui termine des travaux sur la propriété peut ne pas recevoir de paiement de la part du propriétaire. La personne impayée peut déposer un privilège de mécanicien ou un autre document juridique contre la propriété. Un privilège perfectionné aura toutefois priorité dans la plupart des cas sur le privilège des mécaniciens. Les prêteurs peuvent toutefois ne pas toujours être en mesure de garantir leurs privilèges dans certaines circonstances juridiques.