Qu'est-ce qu'une pénalité de prépaiement?

Une pénalité de paiement anticipé est une indemnité financière qui est imposée à un emprunteur lorsque celui-ci rembourse un prêt plus tôt que prévu. Les établissements de crédit l’appliquent pour garantir qu’ils gagnent un certain montant en prêtant de l’argent à un emprunteur. Au fil des ans, ce type de sanction a fait l’objet de vives discussions et, par conséquent, tous les prêts n’ont pas cette obligation.

Ceux qui soutiennent la pratique de la pénalité de remboursement anticipé soutiennent que, si une personne contracte un emprunt, elle accepte de payer un certain montant d’intérêts sur une certaine période. Si le client rembourse le prêt plus tôt que prévu, il y aura moins d'intérêts à payer. Dans ce cas, l'institution prêteuse risque de perdre de l'argent sur l'original.

De nombreux établissements de crédit attachent cette pénalité à un prêt, car le refinancement de ce dernier est devenu relativement banal. Si un consommateur contracte un emprunt, le paye pendant un certain temps, puis le refinance à un taux d’intérêt inférieur, il économisera de l’argent. L'institution prêteuse qui a consenti le prêt initial perd toutefois l'argent qui aurait été généré par les paiements d'intérêts.

Les détails d'une pénalité de remboursement anticipé varient d'un prêteur à l'autre. Un type est appelé un paiement anticipé progressif , et il est annulé si la source du prêt initial, telle qu'une maison, est vendue. Dans ce cas, la pénalité n'est appliquée que si le prêt est refinancé. Il est considéré comme une incitation pour les clients qui ne prévoient pas de refinancement, tout en protégeant l’institution de crédit initiale.

Selon American Finance, la pénalité la plus courante de ce type utilise la formule suivante: six mois d'intérêts sur 80% du solde du capital sont dus au moment du paiement anticipé. Cela signifie que les frais pénaux sur un emprunt avec un solde de principal non réglé de 100 000 USD (USD) et un taux d'intérêt de 8% seraient d'environ 3 200 USD.